Previdência privada Itaú

A previdência privada é um investimento de longo prazo que tem como objetivo complementar a renda.

Existem dois períodos na previdência privada. São eles:

Acumulação: período em que o participante faz aportes ou contribuições mensais e a rentabilidade incide de acordo com o produto contratado.

Recebimento do benefício: período em que o participante vai usufruir dos recursos acumulados ao longo do tempo.

É necessário analisar a forma de declaração do Imposto de Renda. Veja as diferenças de cada modalidade:

PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre

O PGBL é indicado para quem faz a declaração anual do IR no modelo completo e contribui para o INSS.

Ele conta com vantagem na declaração do Imposto de Renda, visto que é possível deduzir as contribuições realizadas na sua renda bruta anual tributável, com limite de dedução até 12%.

Por exemplo, se você tem rendimento bruto de R$ 100 mil, poderá deduzir R$ 12 mil, diminuindo a base de cálculo.

No entanto, há incidência do IR sobre o valor total na hora do resgate.

VGBL - Vida Gerador de Benefício Livre

O VGBL é indicado para quem faz a declaração simplificada e/ou não contribui para o INSS.

Ele não inclui o benefício fiscal previsto no PGBL, mas o IR incide somente sobre a rentabilidade acumulada.

Também pode ser opção para quem já conta com um plano PGBL e deseja contratar outra previdência privada, assim, é possível aproveitar as diferentes vantagens de cada plano.

1 – Imposto de Renda

Na previdência privada, há dois tipos de tributação: a Progressiva Compensável e Regressiva Definitiva. Conheça um pouco mais sobre elas:

Tributação Progressiva Compensável

No caso de resgate, há cobrança antecipada de 15% de IR, que pode ser ajustada na sua próxima declaração - uma vez que os valores estão sujeitos ao ajuste anual pela tabela progressiva do Imposto de Renda.

Já no caso recebimento da renda, é usada como base somente a tabela progressiva do Imposto de Renda. Ou seja: quanto maior a renda, maior a alíquota do IR.

Confira a tabela atualizada clicando aqui.

Tributação Regressiva Definitiva

Já essa tributação usa o tempo em que o recurso ficou investido. Quanto mais tempo, menor a alíquota de IR. Veja a tabela:

Atenção:

No PGBL, todo o valor acumulado serve de base de cálculo para incidência de IR - seja no resgate ou recebimento de renda. 

No VGBL, apenas os rendimentos são a base de cálculo para incidência de IR – seja no resgate ou recebimento de renda.

2– Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

De acordo com o Decreto 12.499/25, em relação aos planos VGBL:

• Para aportes feitos entre 11/06/25 e 31/12/25 em planos VGBL: alíquota zero do IOF até R$ 300 mil (em uma mesma seguradora), sendo que os valores que excederem R$ 300 mil ficam sujeitos à alíquota de 5%.

• Para aportes feitos a partir de 01/01/26 em planos VGBL: alíquota zero do IOF até R$ 600 mil (ainda que de seguradoras distintas), sendo que os valores que excederem R$ 600 mil ficam sujeitos à alíquota de 5%.

No Itaú, temos mais de 100 produtos de previdência, com diversas opções a partir de R$ 1. Temos opções para todos os perfis de investimento e objetivos.

Para contratar um plano de previdência privada do Itaú, é preciso ser correntista. Você pode investir por meio do:

App Itaú: faça seu login e siga a rota Menu > Investimentos > Investir > Previdência privada.

Site do Itaú: faça seu login e siga a rota Menu > Mais opções > Previdência e INSS.

No app e no site, você encontra mais detalhes e facilidades para investir. Caso deseje mais informações, entre em contato com um especialista em previdência por meio do número 4004-4828 (capitais e regiões metropolitanas), 0800 970 4828 (para demais localidades) ou por meio do app Itaú.

Para trazer seu plano para o Itaú, entre em contato com gerente da sua conta, seu especialista ou a Central de Atendimento:

4004-4828 (regiões metropolitanas) 0800 970 4828 (demais localidades)
De segunda a sexta das 09 às 18h, exceto feriados.

Para clientes com deficiência auditiva/ de fala: 0800 722 1722

Não é cobrada nenhuma taxa de portabilidade.

Para saber como declarar PGBL e VGBL, acesse o Guia IR Itaú. É só clicar aqui e conferir todos os detalhes. Lá você encontrar informações sobre como declarar saldos, resgates, planos de previdência para menores e muito mais.

- Carregamento:

A taxa de carregamento é um percentual cobrado sobre as movimentações realizadas no plano de previdência, sejam elas de aporte ou resgate. Em todos os planos PGBLs e VGBLs do Itaú essa taxa não é cobrada.

- Taxa de Administração:

No Itaú, essa taxa varia de acordo com o plano contratado e se refere aos serviços de gestão e administração do fundo de investimento. É paga pelo investidor, apresentada em percentual ao ano, mas diluída ao longo dos meses.

- Taxa de saída:

É uma taxa paga no momento do resgate do valor acumulado.

Aqui no Itaú, essa taxa é ZERO. Porém, em caso de portabilidade de outra entidade para um plano da prateleira do Itaú, é preciso verificar se é cobrada no plano anterior.

- Taxa de performance:

A taxa de performance, ou taxa de rentabilidade, incide sobre a superação do fundo em relação ao índice de referência (o benchmark). É cobrada de acordo com o produto contratado.

Você pode realizar a gestão própria do seu recurso através de resgates ou contratar uma renda mensal.

Resgates:

Você pode realizar um resgate total ou resgates parciais, sempre respeitando os prazos de carência estabelecidos no regulamento do plano.

Contratação de renda mensal:

Você pode contratar o recebimento de uma renda mensal de acordo com as opções disponíveis em seu plano.

Realize uma simulação de renda do seu plano através do bankline:

Menu > Maios opções > Previdência e INSS > Meus Planos > Simular

Renda Programada:

No Itaú, também temos um produto exclusivo para compra de renda imediata com condições mais atrativas. Este produto está disponível para a renda prazo certo: renda paga ao participante durante o prazo determinado por ele na contratação, com reversão aos beneficiários até o fim do prazo.Para a contratação da renda ou em caso de dúvidas, entre em contato com seu gerente, especialista, com a central de atendimento Itaú pelo telefone: 4004-4828 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 970 4828 (demais localidades) ou pelo app.