Question 1

O que é um FIDC e como funciona?

Accepted Answer

O FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) é um fundo que investe em recebíveis — valores que credores têm a receber no futuro, como duplicatas, cheques, contratos de financiamento, entre outros. O fundo compra esses créditos com desconto e lucra com o recebimento dos valores, repassando os rendimentos aos cotistas.

Question 2

Quais são os tipos de FIDC?

Accepted Answer

Os FIDCs podem ser abertos (com possibilidade de resgates periódicos) ou fechados (com resgate apenas no vencimento). Além disso, muitos são destinados a investidores qualificados ou profissionais, devido à complexidade e ao risco da operação.

Question 3

FIDC é um investimento seguro?

Accepted Answer

O FIDC pode oferecer boas oportunidades de retorno, mas envolve riscos, como inadimplência dos devedores, baixa liquidez e concentração de crédito. Por isso, é importante analisar a estrutura do fundo, a qualidade dos créditos e a experiência do gestor antes de investir.

Question 4

Qual é a rentabilidade de um FIDC?

Accepted Answer

A rentabilidade varia conforme a carteira de recebíveis e a estratégia do fundo. Muitos FIDCs buscam superar o CDI, mas não há garantia de retorno. A performance depende da gestão, da taxa de inadimplência e da eficiência na cobrança dos créditos.

Question 5

FIDC tem Imposto de Renda?

Accepted Answer

Sim, os FIDCs seguem a tabela regressiva de Imposto de Renda, com alíquotas que variam de 22,5% a 15%, conforme o prazo da aplicação. O IR incide apenas sobre os rendimentos e é retido na fonte no momento do resgate. Alguns fundos também estão sujeitos ao come-cotas, dependendo da sua estrutura.

Question 6

FIDC tem proteção do FGC?

Accepted Answer

Não, os FIDCs não são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Por isso, é fundamental avaliar os riscos envolvidos e investir com base no seu perfil e objetivos financeiros.

Question 7

Quem pode investir em FIDC?

Accepted Answer

A maioria dos FIDCs é voltada para investidores qualificados (com mais de R$ 1 milhão investidos ou com certificações específicas) ou investidores profissionais. No entanto, alguns fundos podem ser acessíveis ao público geral, dependendo da regulamentação e da política do fundo.

Question 8

Como investir em FIDC?

Accepted Answer

Pelo Itaú, investir em FIDCs é fácil e prático. Basta acessar o seu aplicativo do Itaú, ir até a área de investimentos e escolher a opção "Fundos de Investimento". Lá, você encontra diversas opções com diferentes estratégias e níveis de risco. É só analisar as informações de cada fundo, como rentabilidade e taxas, e aplicar o valor desejado de forma rápida e segura. Tudo com a comodidade de contar com a curadoria e a solidez do Itaú. Antes de investir, consulte o regulamento, a lâmina, se aplicável, o material de divulgação e os fatores de risco, observando que este material não constitui recomendação de investimento.

Question 9

FIDC é indicado para qual perfil de investidor?

Accepted Answer

O FIDC é mais indicado para investidores com maior tolerância a risco, que buscam diversificação e rentabilidade superior à de produtos tradicionais de renda fixa. É importante ter conhecimento sobre o funcionamento do mercado de crédito e estar disposto a manter o investimento por prazos mais longos.

Question 10

Como funciona o prazo de investimento do FIDC?

Accepted Answer

O FIDC pode ter: Prazo determinado: quando há um prazo de vencimento predefinido. Ao final desse período, todas as cotas são resgatadas. Prazo indeterminado: quando não há um prazo de vencimento da aplicação. Em casos assim, acontecem amortizações no valor das cotas.

Question 11

Existem diferentes tipos de cotas nos FIDCs?

Accepted Answer

Sim, as cotas do FIDC podem ser seniores, mezaninos, subordinadas ou cotas únicas. De maneira simplificada, a ordem de prioridade na amortização, resgate e distribuição de resultados segue de sênior para mezanino e, por último, para subordinada. Além disso, as cotas seniores também possuem um objetivo de rentabilidade prefixada. Assim, os cotistas subordinados só resgatarão a sua remuneração após os cotistas seniores, o que aumenta o risco sobre uma possível inadimplência. Porém, enquanto os seniores trabalham com uma taxa prefixada, ou seja, não poderão ganhar mais do que o previsto, os subordinados podem ganhar mais, caso a rentabilidade do FIDC em questão seja maior.

Question 12

Como transferir a custódia do FIDC de outros custodiantes para o Itaú?

Accepted Answer

Para solicitar a transferência de custódia de renda fixa privada para o íon, é só seguir os passos abaixo: 1) Encaminhar suas notas de compra dos ativos na custodiante origem; 2) Imprimir, inserir seus dados e assinar o Termo de Ciência de Risco; 3) Enviar ambos os documentos para seu gerente ou especialista de investimentos. Seu gerente ou especialista de investimentos irá analisar com o íon a possibilidade de fazer a transferência. Caso a resposta seja positiva, você deverá solicitar o formulário STVM junto à sua corretora remetente dos recursos. Entre em contato com a corretora de onde seus recursos serão transferidos e ela vai acionar o íon para seguir com a operação.

Question 13

Política de remuneração do distribuidor

Accepted Answer

A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para maiores detalhes, consulte a política. Confira a política

Question 14

Informações legais

Accepted Answer

Principais fatores de risco • Risco de mercado O risco do mercado dos FIDCs está associado, principalmente, à variação de preços que eles podem sofrer. Uma maneira de minimizar esse risco é diversificar: não apostar todas as suas fichas em um único investimento. • Risco de liquidez Um FIDC líquido é facilmente negociável: a chance de conseguir vendê-lo depois é alta. Já um FIDC de baixa liquidez é pouco negociado. Ao investir em um FIDC pouco líquido, você pode ter dificuldades na hora da venda. • Risco de crédito É o risco de a empresa emissora dos títulos de dívida quebrar e não conseguir cumprir com seus compromissos financeiros com os cotistas. Fundo Garantidor de Créditos (FGC) O investimento em FIDC não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos. Informações legais É muito importante que você conheça e seus investimentos adequem-se ao seu Perfil de Investidor – basta preencher um rápido questionário e você pode atualizá-lo sempre que necessário. Este material tem como objetivo único fornecer informações e não constitui nem deve ser interpretado como recomendação quanto à manutenção, compra ou venda de ativos financeiros e valores mobiliários. Não é considerado o perfil específico de um determinado investidor. Preços, taxas e disponibilidade de investimentos estão sujeitos a alteração sem prévio aviso. O mercado de renda fixa não é isento de riscos, os quais são representados, principalmente, pelos riscos de crédito do emissor, iliquidez e alterações político econômicas, no Brasil ou exterior, dentre outros. Este material e a rentabilidade passada não contêm ou representam garantia de rentabilidade futura. A Itaú Corretora exime-se de toda e qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material. O conteúdo deste material não pode ser reproduzido ou distribuído a terceiros sem prévio e expresso consentimento da Itaú Corretora. Consultas, sugestões, reclamações, críticas, elogios e denúncias, fale com a Central de Atendimento: 4004-4828* (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 970 4828 (demais localidades) em dias úteis, das 9h às 18h. Se necessário, utilize o SAC Itaú: 0800 728 0728. Caso não fique satisfeito com a solução apresentada, de posse do protocolo, contate a Ouvidoria Corporativa Itaú: 0800 570 0011 (em dias úteis das 9h às 18h) ou Caixa Postal 67.600, São Paulo-SP, CEP 03162-971. Deficientes auditivos, todos os dias, 24h, 0800 722 1722. *Custo de ligação local. Toda comunicação através da rede mundial de computadores está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio das ordens ou a recepção de informações atualizadas. Instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

Prazo da aplicação	Alíquota de IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

Prazo da aplicação	Alíquota de IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

FIDC

FIDC

Vantagens potenciais de investir em FIDCs

Potencial de retorno maior

Taxa zero de corretagem*

Diversificação de carteira

Gestão profissional

Quais são os tipos de FIDCs

Abertos

Fechados

FIDC tem Imposto de Renda?

Perguntas frequentes

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Potencial de retorno maior

Taxa zero de corretagem*

Diversificação de carteira

Gestão profissional

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Fechados

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