Previdência privada Itaú

A Previdência Privada é um investimento de longo prazo que tem como objetivo complementar a renda.

Existem dois períodos na Previdência Privada, entenda abaixo:

- Acumulação:

Período em que o participante faz contribuições mensais ou aportes e há uma rentabilidade de acordo com o produto contratado.

- Desacumulo:

Período em que o participante vai usufruir dos recursos acumulados ao longo do tempo.

É necessário analisar a forma de declaração do Imposto de Renda. Veja as diferenças de cada modalidade:

PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre

O PGBL é indicado para quem faz a declaração anual do IR no modelo completo e contribui para o INSS.

Ele conta com vantagem na declaração do Imposto de Renda, visto que é possível deduzir as contribuições realizadas na sua renda bruta anual tributável, com limite de dedução até 12%.

Por exemplo, se você tem rendimento bruto de R$ 100 mil, poderá deduzir R$ 12 mil, diminuindo a base de cálculo.

No entanto, há incidência do IR sobre o valor total na hora do resgate.

VGBL - Vida Gerador de Benefício Livre

O VGBL é indicado para quem faz a declaração simplificada e/ou não contribui para o INSS.

Ele não inclui o benefício fiscal previsto no PGBL, mas o IR incide somente sobre a rentabilidade acumulada.

Também pode ser opção para quem já conta com um plano PGBL e deseja contratar outra previdência privada, assim, é possível aproveitar as diferentes vantagens de cada plano.

Na previdência privada há dois tipos de tributação: a Progressiva Compensável e Regressiva Definitiva, conheça um pouco mais sobre elas:

Tributação Progressiva Compensável

Ao resgatar, há a cobrança antecipada de 15% de IR, que pode ser ajustada na sua próxima declaração uma vez que os valores estão sujeitos ao ajuste anual pela tabela progressiva do Imposto de Renda.

Já no recebimento da renda, é usada como base somente a tabela progressiva do Imposto de Renda. Ou seja, quanto maior a renda, maior o imposto.

Veja a tabela:

*Tabela vigente em 2022

Tributação Regressiva Definitiva

Essa tributação usa o tempo em que o recurso ficou investido. Quanto mais tempo, menos IR. Veja a tabela:

Fique atento:

No PGBL, todo o valor acumulado serve de base de cálculo para incidência de IR no resgate ou recebimento de renda. 

No VGBL, apenas a rentabilidade é base de cálculo para incidência de IR no resgate ou recebimento de renda.

No Itaú, temos mais de 100 produtos de previdência, a partir de R$ 1. Temos opções para todos os perfis de investimento, objetivos e atuações no mercado financeiro.

Para contratar um plano de previdência privada do Itaú, é preciso ser correntista. Depois, basta acessar sua conta através do Itaú na internet e seguir a rota:

Menu > Mais opções >Previdência

Lá, você encontra mais detalhes e outras facilidades, como a aplicação mensal programada e comprovantes.  Caso deseje mais informações, entre em contato com um especialista em previdência, por meio do número 4004-4828 (capitais e regiões metropolitanas), ou 0800 970 4828 (para demais localidades).

Ou por meio da Assessoria de Investimentos. Acesse sua conta no Itaú na internet:

Menu > Investimentos > Role a página até o final > Clique em Assessoria

Para trazer seu plano para o Itaú, entre em contato com gerente da sua conta, seu especialista ou a Central de Previdência (3003 7377 capitais e regiões metropolitanas 0800 724 7377 demais localidades).

Não é cobrada nenhuma taxa de portabilidade.

Modelo PGBL

Como declarar:

- Primeiro, o PGBL deve ser declarado na seção “Pagamentos Efetuados” do programa da Receita Federal pelo código “36 — Previdência Complementar”;

- Informe o CNPJ e o nome completo da seguradora ou da entidade de previdência privada da qual você contratou o plano;

- Por fim, verifique o valor total de contribuições para o PGBL e o indique no campo “Valor pago”.

Caso tenha feito apenas contribuições, sem realizar nenhum resgate durante o ano, não é necessário declarar mais nada. E, se você não realizou nenhuma contribuição, não é preciso informar a previdência privada na declaração.

Modelo VGBL

Como declarar:

- Na seção “Bens e Direitos”, selecione a opção “99 – Outros Bens e Direitos” e o código “06 – VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre;

- Indique se ativo pertence ao Declarante (Titular) ou Dependente na Declaração (Dependente);

- Se for o dependente, indique qual o dependente pertence o ativo; informe a localização, selecionando “105 — Brasil”;

- Informe os dados solicitados como CNPJ e nome da seguradora/entidade de Previdência emissora do plano; o número de certificado do VGBL; entre outros.

A quantia a ser declarada é o saldo nominal, ou seja, somente o valor das contribuições, sem a rentabilidade.

Sobre o resgate:

A declaração de resgates, recebimento de renda ou de sinistro de previdência é feita de acordo com o regime de tributação escolhido pelo titular no momento da contratação – progressivo compensável ou regressivo definitivo.

Para mais informações, acesse: https://www.itau.com.br/imposto-renda

- Carregamento:

A taxa de carregamento é um percentual cobrado sobre as movimentações realizadas no plano de previdência, sejam elas de aporte ou resgate. Em todos os planos PGBLs e VGBLs do Itaú essa taxa não é cobrada.

- Taxa de Administração:

No Itaú, essa taxa varia de acordo com o plano contratado e se refere aos serviços de gestão e administração do fundo de investimento. É paga pelo investidor, apresentada em percentual ao ano, mas diluída ao longo dos meses.

- Taxa de saída:

É uma taxa paga no momento do resgate do valor acumulado.

Aqui no Itaú, essa taxa é ZERO. Porém, em caso de portabilidade de outra entidade para um plano da prateleira do Itaú, é preciso verificar se é cobrada no plano anterior.

- Taxa de performance:

A taxa de performance, ou taxa de rentabilidade, incide sobre a superação do fundo em relação ao índice de referência (o benchmark). É cobrada de acordo com o produto contratado.

Você pode realizar a gestão própria do seu recurso através de resgates ou contratar uma renda mensal.

- Resgates:

Você pode realizar um resgate total ou resgates parciais, sempre respeitando os prazos de carência estabelecidos no regulamento do plano.

- Contratação de uma renda mensal:

Você pode contratar o recebimento de uma renda mensal de acordo com as opções disponíveis em seu plano.

Realize uma simulação de renda do seu plano através do bankline:

Home  Previdência  Meus Planos  Simular

- Renda Programada:

No Itaú também temos um produto exclusivo para compra de renda imediata com condições mais atrativas. Este produto está disponível para a renda prazo certo: renda paga ao participante durante o prazo determinado por ele na contratação, com reversão aos beneficiários até o fim do prazo.

Para a contratação da renda ou em caso de dúvidas, entre em contato com seu gerente, especialista ou com a central de atendimento Itaú pelo telefone: 4004-4828 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 970 4828 (demais localidades).