Financiamento imobiliário​

O rendimento da poupança varia de acordo com a movimentação da Selic, seguindo a regra de que quando a Selic está menor que 8,50% a poupança equivale a 70% do valor da Selic, agora quando ela passa de 8,50% ao ano, o rendimento da poupança é travado em 6,17%, e é daí que vem o teto da sua taxa.

O valor da taxa Selic é decidido a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central e atualmente está em 13,75% ao ano (ref. jan/2023)

Como a parte variável da taxa corresponde ao rendimento da poupança, sempre que essa taxa mudar, a parte variável da taxa também mudará.

O rendimento da poupança pode diminuir ou aumentar e quando a taxa Selic diminui, você paga menos juros e sua parcela fica mais baixa e quando a Selic aumenta, impacta seu valor de parcela e para sua segurança, há um limite de aumento em sua taxa e parcelas.

Caso a Selic esteja menor ou igual à 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será igual à 70% da Selic, porém, se o valor da taxa a Selic estiver maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é fixado em 6,17% ao ano, garantindo um teto na taxa.

O teto pode ser calculado somando a sua taxa fixa + o rendimento máximo da poupança, de 6,17% ao ano. Por exemplo, se sua taxa fixa for 5,49% ao ano, o teto da usa taxa será de 11,66% ao ano (5,49% ao ano da parte fixa + teto do rendimento da poupança de 6,17% ao ano).

O Imóvel deve:

• Ser avaliado no valor de até 1,5 MM;

• Obrigatoriamente ser imóvel urbano e destinado à residência do comprador e/ou de seu cônjuge (cônjuge que estiver fazendo uso do FGTS);

• Estar matriculado no Cartório de Registro de Imóveis;

• Respeitar o intervalo mínimo de 3 anos da data da última utilização do FGTS para compra do imóvel;

• Estar no mesmo município onde a pessoa trabalhadora exerce sua ocupação principal, nos municípios limítrofes a ele ou integrantes da mesma região metropolitana; ou no mesmo município onde o cliente comprove residir há mais de 1 ano, nos municípios limítrofes a ele ou integrantes da mesma região metropolitana.

A pessoa trabalhadora deve:

• Possuir 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando-se os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma ou em diferentes empresas;

• Respeitar o intervalo mínimo de 3 anos para a compra de um novo imóvel com a utilização do FGTS;

A pessoa trabalhadora não pode:

• Ser titular de qualquer outro financiamento ativo no âmbito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer território nacional;

• Não ser proprietário, possuidor, promitente comprador, usufrutuário ou cessionário de outro imóvel residencial, concluído ou em construção, localizado:

• no mesmo município onde exerça sua ocupação de trabalho principal, incluindo os municípios limítrofes ou os municípios integrantes da mesma Região Metropolitana; ou

• no mesmo município onde reside, incluindo os municípios limítrofes ou os municípios integrantes da mesma Região Metropolitana.

Em caso de dúvidas, consulte o manual da Caixa Econômica Federal no link: https://www.caixa.gov.br/Downloads/fgts-moradia/MANUAL_DA_MORADIA_PROPRIA_13_01_2023.pdf ou entre em contato com a nossa central de atendimento

Hoje nós temos o Crédito Imobiliário e o Crédito Imobiliário com Juros da Poupança.

Para o Crédito Imobiliário com taxa pré-fixada, a nossa taxa é a partir de 10,99% e é uma linha de crédito em que a taxa não tem variação e se mantém fixa do início ao fim do contrato.

Já para o Crédito Imobiliário com Juros da Poupança, a sua taxa é pós-fixada e varia de acordo com o rendimento da poupança. O rendimento da poupança pode diminuir ou aumentar e quando a taxa Selic diminui, você paga menos juros e sua parcela fica mais baixa e quando a Selic aumenta, para sua segurança, há um limite de aumento em sua taxa e parcelas.

Você pode realizar a sua simulação e enviar sua proposta clicando aqui.

O Simulador está preparado para imóveis residenciais e comerciais e você pode escolher entre duas linhas de crédito, sendo elas: Crédito Imobiliário com taxa Pré fixada e Crédito imobiliário juros poupança, além disso, você pode escolher entre dois sistemas de amortização:

1-) SAC – Sistema de Amortização Constante

2-) MIX – Sistema Misto de Amortização (para essa modalidade, é necessário escolher a linha de crédito convencional).

Após o resultado da simulação você pode enviar uma proposta para análise de crédito, sem compromisso, do qual será necessário preencher alguns dados complementares. No Itaú, você tem a possibilidade de indicar uma segunda pessoa proponente, ou seja, uma segunda pessoa que irá financiar o imóvel com você.

O prazo de resposta depende do valor do financiamento desejado. Para financiamentos com valor de até R$ 1,5 milhão, o retorno acontece em até 1h e para imóveis acima desse valor, pode ser em até 1 dia útil.

Sim, durante a contratação, antes da etapa de confirmar os valores e emitir o seu contrato você pode solicitar a pessoa consultora que alterne entre as linhas de crédito que oferecemos, mas lembre-se que qualquer alteração de valores ou da modalidade dos juros implicará em uma nova análise de crédito.

Agora, se depois que você finalizar a contratação surgir essa necessidade, você também pode verificar se seu contrato é elegível à migração e qual é a taxa disponível através da Central de Atendimento do Crédito Imobiliário através dos números, 4004 7051 para capitais, regiões metropolitanas e celulares ou 0300 789 7051 para demais localidades.

O horário te atendimento é das 8h às 20h de segunda à sexta-feira.

Você pode contratar o seu financiamento em até 35 anos para imóveis residenciais e em até 20 anos para imóveis comerciais. Todos os prazos estão sujeitos à análise de crédito.

Para imóveis residenciais, o valor mínimo do imóvel deve ser de R$ 100 mil e o valor mínimo de financiamento de R$ 30 mil. Não há valor máximo do imóvel, porém o valor de financiamento não pode ser maior do que 90% do valor do imóvel.

Para Imóveis comerciais o valor mínimo é de R$ 100 mil, sem limite máximo e o valor mínimo de financiamento é de R$ 50 mil. Não há valor máximo do imóvel, desde que o financiamento não ultrapasse 50% do valor do imóvel.

Os percentuais de financiamento estão sujeitos à análise de crédito.

Para imóveis residenciais você deverá ter, no mínimo, 10% do valor de avaliação do imóvel e para comerciais a entrada mínima é de 50%. Todos os valores estão sujeitos à análise de crédito.

Durante a análise de crédito será necessário comprovar ou atualizar a sua renda aqui conosco. Se necessário, podemos solicitar alguns documentos como demonstrativo da folha de pagamento, Imposto de Renda, entre outros.

Sim, se você estiver comprando o imóvel com alguém, você também poderá usar a renda da pessoa que está participando do financiamento para comprovar o valor necessário para a aprovação de crédito.

Lembre-se de que se você for casado ou conviva em união estável a outra pessoa do financiamento deverá ser, obrigatoriamente, o seu cônjuge/companheiro.

Sim. Você pode preencher seus dados para análise de crédito e, após a aprovação, negociar as condições do financiamento. A validade da sua carta de crédito é de 60 dias, a partir da data de aprovação, para efetuar toda a contratação, após o vencimento, será necessário realizar uma nova análise de crédito.

Ser correntista Itaú, estar em dia com o pagamento do seu contrato, não estar com processo de portabilidade em andamento, não estar utilizando o FGTS para pagamento de parte de suas parcelas no momento e não estar com o pagamento da próxima parcela já agendado, ou seja, entre a data da contratação do Pula Parcela e a data do vencimento da sua próxima parcela deve ter no mínimo 5 dias úteis de diferença.

Além disso, você não pode ter uma operação de sinistro MIP (Morte ou Invalidez Permanente) em andamento ou em processo de análise e o seu contrato tem que ter, no mínimo, mais 7 parcelas restantes.

Lembre-se que o benefício só pode ser utilizado uma vez a cada 12 meses, independente do número de parcelas que você escolheu pular, e se você tiver aderido ao programa Travessia/Carência terá que esperar, pelo menos, 12 meses a partir da data da última parcela incorporada.

Consulte se o esse benefício está disponível para você e se o seu contrato está elegível diretamente no App Itaú.