Productos ESG

Financiamiento de actividades sostenibles

En 2024, establecimos el compromiso de movilizar 1 billón de reales en Finanzas Sostenibles hasta diciembre de 2030 con el propósito de seguir respaldando a nuestros clientes en el desarrollo de proyectos que redunden positivamente en la sociedad.

Este compromiso incluye:

– Cnaes verdes: financiamiento de actividades que traen consigo una contribución ambiental y/o social en línea con la Taxonomía Verde de Febraban;

– Operaciones Verdes: Productos Verdes del Agronegocio, Productos Estándar ESG, Plan Empresario Verde, Renta Fija ESG y Operaciones Bilaterales ESG;

– Productor rural: financiamiento de productores rurales cuyas actividades estén en consonancia con la Taxonomía de Febraban;

– Holdings: financiamiento de holdings de energía que operen únicamente con energía renovable, servicios de energía, saneamiento y enseñanza;

– Productos ESG del Sector Minorista: crédito para mujeres emprendedoras, microcrédito, vehículos eléctricos y/o híbridos y financiamientos exclusivos de emprendimientos del Plan Empresario Verde.

Títulos de deuda ESG en el mercado de capitales (local y externo)

Estructuración de emisiones de títulos de deuda ESG en los mercados de capitales local e internacional observando las directrices de International Markets Association (“ICMA”) y de ANBIMA, cuando corresponda.

Asesoría ESG BBA

Contamos con equipos especializados y dedicados a la agenda ESG que trabajan en la estructuración de soluciones de finanzas sostenibles y promueven alianzas estratégicas para impulsar la transformación sostenible de sus negocios.

Plan Empresario Verde

El Plan Empresarial Verde es un producto de Itaú BBA en Brasil que consiste en financiar emprendimientos residenciales o comerciales que promuevan la construcción sostenible. Para que un proyecto sea incluido en el Plan Empresarial Verde, debe tener al menos una de las tres certificaciones actualmente aceptadas: Certificación EDGE (Excellence in Design for Greater Efficiencies), Certificación AQUA (High Environmental Quality) y Certificación LEED (Leadership in Energy and Environmental Design).

Traspaso Verde

Traspaso Verde es el crédito inmobiliario sostenible para personas físicas. El objetivo del programa es ofrecer la mejor tasa disponible en Itaú en el momento de la contratación a quienes adquieran apartamentos en edificios con certificaciones sostenibles procedentes de promociones inmobiliarias que hayan sido financiadas por el Plan Empresarial Verde. El beneficio del Traspaso Verde se aplica a las operaciones de compra financiada por personas físicas, ofreciéndose en el momento del traspase de la unidad al comprador final.

Programa Revierte

El programa Revierte es una iniciativa de Syngenta en el bioma del Cerrado, en asociación con TNC (The Nature Conservancy), con el objetivo de promover, técnica y financieramente, la conversión de áreas de pastos degradadas en áreas cultivables en el Cerrado brasileño.

Además de aumentar la productividad, este programa permite ampliar las áreas de producción sin necesidad de abrir nuevas superficies. Los productores rurales que se adhieren al programa cumplen criterios socioambientales y reciben orientación técnica y soluciones tecnológicas proporcionadas por Syngenta y sus socios para ejecutar el proyecto de recuperación y reconversión de las áreas. Somos aliados del programa Revierte, que ofrece soluciones financieras exclusivas adaptadas a las necesidades de los productores rurales para ejecutar el proyecto.

Bioinsumos

El tema Bioinsumos se incluyó formalmente en el Plan ABC+ en 2021 como una de las tecnologías con potencial para mitigar las emisiones de gases de efecto invernadero de los sistemas agropecuarios. Además de esto, su adopción aporta otros beneficios al sistema, como mejorar la fijación y disponibilidad de nutrientes del suelo para las plantas; favorecer el ciclo natural de nutrientes en el suelo; construir materia orgánica; reducir los costos de producción y la influencia de las fluctuaciones del tipo de cambio (dado que los productos biológicos son en su mayoría de origen nacional, lo que reduce la dependencia de las importaciones).

Energía Solar

La línea Energía se destina a la inversión en la adquisición, instalación y/o mantenimiento de proyectos de generación de energía fotovoltaica en operaciones de productores rurales, agroindustrias y cooperativas. Además de fomentar la transición energética en las actividades agropecuarias, esta línea contribuye a la instalación de infraestructuras estables y seguras en el campo, reduciendo el riesgo de intermitencia en el suministro de energía y reduciendo los costos de producción.

Cobertura

La línea Cobertura se destina a los productores rurales y a las cooperativas de producción. El objetivo de esta línea es complementar una buena práctica ya ampliamente adoptada en la producción agrícola brasileña, que es la siembra directa, es decir, sin remover el suelo. La adopción de un cultivo de cobertura en la contraestación compone, junto con la rotación de cultivos y el plantío sobre los rastrojos, lo que se conoce como Sistema de Siembra Directa -una de las diversas prácticas consideradas en un sistema de producción agrícola “regenerativo”.

Certificaciones

La línea de Certificaciones se destina a financiar la producción certificada (productores rurales y cooperativas de producción). De momento, la línea incluye dos certificaciones reconocidas internacionalmente por la solidez de sus protocolos y por abordar de forma integral la cuestión de la sostenibilidad en la producción rural: RTRS para los productores de soja y Rainforest Alliance para el café, los cítricos y demás cultivos frutales.

Operaciones de Crédito con criterios ESG

Itaú BBA participa en la estructuración de diversas operaciones de crédito ESG (onshore y offshore) siguiendo las directrices de la Loan Market Association (LMA) y las mejores prácticas de mercado. Estas operaciones pueden clasificarse como verdes, sociales, sostenibles, de transición o estar vinculadas a metas de sostenibilidad (“ESG-Linked”). Las operaciones de crédito contratadas con el banco pueden estructurarse mediante distintos productos financieros, incluyendo capital de trabajo, riesgo sacado, productos en moneda extranjera —como Nota de Crédito a la Exportación (NCE), Prepago de Exportación (PPE), préstamos (Loan 4131)—, así como modalidades de crédito rural como la Cédula de Producto Rural (CPR), entre otros. Todos estos productos se rigen por su normativa específica más los criterios ESG.

ETF ISUS11 – Itaú Asset Management

Fondo de renta variable con cuota negociada en bolsa que sigue la evolución del Índice de Sostenibilidad Empresarial (ISE) de B3.

ETF GOVE11 – Itaú Asset Management

Fondo de renta variable con cuota negociada en bolsa que sigue la evolución del Índice de Gobernanza Corporativa Trade (IGCT) de B3.

ETF REVE11 (“Green Revenues”) – Itaú Asset Management

ETF que trata de invertir en las empresas más avanzadas en cuanto a la transición hacia una economía verde y replica la cartera del índice Russell 1000 Green Revenues 50, dando acceso a acciones de 50 empresas mundiales cuyos beneficios, en su mayor proporción, están relacionados con ingresos obtenidos de productos y servicios verdes, según la taxonomía verde de la Unión Europea.

Fondo Itaú Active Fix ESG Horizonte – Itaú Asset Management (renta fija)

Fondo que invierte en empresas de sectores económicos que generan externalidades socioambientales positivas en sus actividades principales (core business), tales como salud, educación, saneamiento, energía renovable, gestión de residuos, entre otros. Además, el fondo busca exposición en crédito privado y un porcentaje mínimo del 10% del patrimonio neto en activos de empresas que operan en la región de la Amazonía Legal.

Fondo Itaú Index ESG Agua – Itaú Asset Management

Fondo que procura acompañar el desempeño de las mayores empresas mundiales cuyos negocios están relacionados con el agua. Con acceso a 50 empresas en más de 10 países, este fondo ofrece un tema de inversión poco explorado en Brasil y, por lo tanto, con gran potencial de diversificación.

Fondo Itaú Index ESG Energía Limpia – Itaú Asset Management

Fondo que procura representar el tema de la energía limpia en todo el mundo, ofreciendo acceso a más de 30 empresas mundiales que producen energía a partir de fuentes renovables, tales como los biocombustibles, la energía solar y la energía eólica, apoyando la transición hacia un sistema económico más eficiente en materia de emisiones de carbono.

Fondo Itaú Acciones Momento ESG – Itaú Asset Management

Fondo que proporciona a los clientes una estrategia de renta variable sin restricciones que busca retornos absolutos a largo plazo y evita invertir en empresas que actualmente estén involucradas en controversias ESG mediante la inclusión del filtro ESG de Itaú Asset en la selección de empresas, combinando la búsqueda de empresas con alta calidad empresarial y de gestión con la flexibilidad para explorar oportunidades de mercado.

Fondo Itaú Active Fix ESG – Itaú Asset Management (renta fija)

Fondo Itaú Active Fix ESG (Renta Fija): fondo que invierte en empresas de sectores económicos que generan externalidades socioambientales positivas en sus actividades principales (core business), tales como salud, educación, saneamiento, energía renovable, vivienda popular, entre otros.

Fondo Itaú Acciones Globales ESG

Fondo que invierte en empresas mundiales con los mejores resultados ESG en sus sectores (best in class). Este fondo sigue el índice MSCI World SRI, que integra aspectos cuantitativos y cualitativos relacionados con cuestiones ESG en el proceso de evaluación y selección de empresas. Además de seleccionar a las empresas con los mejores resultados ESG, el índice excluye a las empresas que operan en sectores controvertidos o están implicadas en controversias ESG relacionadas con sus operaciones, productos y servicios (filtro negativo).

Microcrédito

En nuestras operaciones de microcrédito, ofrecemos a microemprendedores formales e informales (con facturación de hasta R$ 360.000 al año) una línea de crédito para financiar actividades productivas, en línea con el Programa Nacional de Microcrédito Productivo y Orientado (PNMPO). Brindamos tasas más accesibles, simplicidad en la contratación y atención exclusiva, todo con el fin de fomentar la inclusión financiera y la creación de un ecosistema de pequeños emprendedores para el desarrollo social y económico de la población de bajos ingresos en Brasil. Los préstamos de la cartera de microcrédito se ofrecen en todo el Nordeste, con montos que varían de R$ 400,00 a R$ 21.000,00. El cliente recibe el crédito a través de la aplicación, con la cuenta digital gratuita de Itaú, luego de una visita técnica presencial de un especialista en microcrédito, y tiene la posibilidad de administrar el dinero de manera digital y acceder a todo el ecosistema de productos y servicios de Itaú.

Financiamiento de vehículos eléctricos e híbridos

Hace más de diez años, fuimos pioneros en la inversión en movilidad urbana compartida con el lanzamiento de Bike Itaú, y seguimos innovando para ofrecer a nuestros clientes opciones de movilidad más limpias.

En 2024 ofrecimos tasas bastante atractivas (a partir del 1,49% al mes) para incentivar el crecimiento del segmento eléctrico en el país y observamos un crecimiento en la participación de los vehículos eléctricos e híbridos en nuestros financiamientos, que a día de hoy representan el 5,9% (+2,2 p.p. YoY), con un aumento del volumen de crédito del 74% en comparación con 2023.

También disponemos de una opción de consorcio para vehículos eléctricos e híbridos, con incentivos para pagos al contado, aparte de todos los beneficios de un consorcio, como planificación, cuotas más bajas y sin interés.

Accesibilidad

La accesibilidad es uno de los pilares presente en la concepción de todos nuestros proyectos, productos y servicios. Como parte de este compromiso:

-Seguimos las directrices internacionales de accesibilidad digital del W3C, las WCAG (Web Content Accessibility Guidelines – Directrices de Accesibilidad de Contenido Web), que permiten que nuestros contenidos digitales sean fáciles de interpretar y plenamente operables con tecnologías asistivas. Estas directrices están incluidas en el Estatuto de Accesibilidad, disponible en nuestra página de inicio, y en la Política Corporativa de Accesibilidad Digital. Además, contamos con un equipo especializado y dedicado al tema.

-Validación de los canales digitales: todas las experiencias en aplicaciones y sitios web se desarrollan con las mejores prácticas de accesibilidad y se ponen a prueba a gran escala por personas con y sin discapacidad, garantizando autonomía y seguridad para todas las personas.

-Los canales de atención digital, como chat, WhatsApp y teléfono, son accesibles y cuentan con un equipo preparado para atender a todos los clientes.

-Disponemos de una Central de Atención en Lengua de Señas Brasileña (Libras) para clientes sordos, con discapacidad auditiva y/o dificultad en el habla. En esta Central, contamos con asesores capacitados en Libras que también poseen discapacidad auditiva. Este servicio está disponible en el bankline, la aplicación Itaú y en las agencias físicas mediante videollamada.

-En nuestras páginas web, ofrecemos una traductora virtual de Libras llamada Maya: un avatar desarrollado con inteligencia artificial que traduce textos y describe imágenes a la Lengua de Señas Brasileña.

-Nuestros clientes que se autodeclaran ciegos o con discapacidad visual y poseen tarjeta de crédito o débito tienen la opción de recibir en su domicilio un kit con una tarjeta impresa en braille que incluye información sobre la tarjeta y el proceso de desbloqueo. Además, el cliente recibe a domicilio la factura de su tarjeta de crédito en braille o con caracteres ampliados.

-Itaú lanzó la primera tarjeta que vocaliza el proceso transaccional en el momento de la compra, lo que permite que clientes con baja visión o discapacidad visual validen el valor de la transacción antes de ingresar la contraseña. Al solicitar la tarjeta, el cliente recibe un kit que incluye la tarjeta con la tecnología Voice Card, dos tarjetas con impresión en braille y una carta con letras ampliadas e impresión en braille que contiene las instrucciones necesarias para el desbloqueo del producto.

-Nuestras agencias físicas cuentan con arquitectura inclusiva y accesible, en cumplimiento de los requisitos de la norma NBR 9050, y los cajeros automáticos permiten el autoservicio de todas las personas conforme a la NBR 15250, incluyendo operación por audio para personas con discapacidad visual o baja visión.

Cuenta gratis Itaú

Para promover la inclusión financiera facilitando el acceso a servicios financieros básicos, Itaú ofrece una cuenta gratuita. La cuenta también brinda la opción de tarjeta de crédito sin cuota anual (sujeto a aprobación) y opciones para invertir a partir de R$1,00.

Renovación de Flota

La Línea de Renovación de Flota está destinada a la adquisición de vehículos, dentro de los criterios del Framework de Finanzas Sostenibles de Itaú Unibanco, por parte de operadores logísticos y empresas con flota propia.

En línea con las directrices del Acuerdo de París, la iniciativa tiene como objetivo incentivar la modernización y descarbonización del sector, con la finalidad de mejorar la eficiencia en la actividad logística y reducir las emisiones asociadas al transporte.

Productos certificados

La Línea de Productos Certificados está destinada a financiar la adquisición de insumos con certificaciones reconocidas internacionalmente. La iniciativa garantiza la trazabilidad de la cadena productiva e incentiva la adopción de buenas prácticas socioambientales. La línea contempla madera con certificación FSC, café con certificación Rainforest Alliance o 4C y algodón BCI

Alcancías Itáu

Las Alcancías de Itaú son una solución digital que incentiva el hábito de ahorrar de manera simple, accesible y alineada con objetivos personales. A través de la aplicación, los clientes pueden organizar recursos desde R$1, crear metas específicas o reservas financieras y acompañar la evolución del saldo en tiempo real, con rendimiento automático en días hábiles y la seguridad de una inversión vinculada al banco. La iniciativa refuerza el compromiso de Itaú con la promoción de la organización financiera y la planificación a corto y mediano plazo y amplía el acceso a instrumentos de ahorro en la vida cotidiana.

CDB DI ESG

El CDB DI es un instrumento de renta fija posfijada emitido por Itaú Unibanco S.A. que remunera un porcentaje fijo del CDI, determinado en el momento de invertir, y está indicado para quienes buscan una inversión conservadora. De esta manera, la rentabilidad acompaña las oscilaciones de la tasa de interés. El CDB DI ESG de Itaú Unibanco ofrece a los clientes la posibilidad de invertir en una institución que financia proyectos de acuerdo con las reglas de la Estructura de Finanzas Sostenibles de Itaú Unibanco (Framework), tales como energía renovable y eficiencia energética, transporte limpio, gestión sostenible de agua y alcantarillado, prevención y control de la contaminación, gestión sostenible de recursos naturales y uso del suelo, construcciones verdes, acceso a servicios esenciales y finanzas inclusivas.