Productos ESG

Títulos de deuda ESG en el mercado de capitales en el mercado local

Itaú BBA ha desempeñado un papel destacado en la estructuración de emisiones de títulos de deuda ESG en los mercados de capitales locales, siguiendo las directrices de International Capital Market Association (ICMA) y las mejores prácticas del mercado, lo que incluye operaciones con sello verde, social, sostenible, de transición o con características vinculadas a objetivos de sostenibilidad (“ESG-Linked”). Las ofertas en las que participó Itaú incluyeron una diversa gama de productos de renta fija etiquetados como ESG.

Se emitieron Certificados de Efectos por Cobrar del Agronegocio (CRA, por su sigla en portugués), Certificados de Efectos por Cobrar Inmobiliarios (CRI, por su sigla en portugués), Pagarés (NP, por su sigla en portugués), Debentures Incentivados respaldados por la Ley Federal 12.431/11, Debentures Simples, Fondos de Inversión en Derechos Crediticios (FIDC), entre otros. (*) Las ofertas ESG en las que participó Itaú contaron con consultorías especializadas para “Second Party-opinion” (SPO).

Títulos de deuda ESG en los mercados de capitales externos

Itaú BBA ha desempeñado un papel importante en la estructuración de emisiones de títulos de deuda ESG en los mercados de capitales externos, siguiendo las directrices de International Capital Market Association (ICMA) y las mejores prácticas del mercado, lo que incluye operaciones con sello verde, social, sostenible, de transición o con características vinculadas a objetivos de sostenibilidad (“ESG-Linked”). (*) Ofertas ESG en las que Itaú participó, con consultorías especializadas para “Second Party-opinion” (SPO).

Captaciones ESG propias en los mercados de capitales

Emisiones propias (verdes, sociales o sostenibles) en las que los recursos captados deben utilizarse para financiar o refinanciar inversiones verdes y/o sociales que reúnan los requisitos para estar en nuestra cartera de crédito, tal y como se describe en nuestro “Sustainability Finance Framework” (Marco de Financiación Sostenible). Véase la asignación de recursos en el Informe de Asignación de las Captaciones Sostenibles.

Asesoría ESG BBA

Tenemos un equipo dedicado a asesorar a los clientes y a originar operaciones ESG en Itaú BBA. Entendemos que, especialmente en mercados emergentes como Brasil y los demás países en los que el Banco opera, es necesario que haya un compromiso no solo de los clientes, sino también de las instituciones financieras para que la adición de las operaciones ESG se materialice y todos los stakeholders puedan disfrutarla. Por eso mismo, hemos adoptado la postura de no cobrar a nuestros clientes (en términos del servicio prestado) por nuestro asesoramiento ESG, de forma que esto suponga una motivación para que clientes y emisores recurrentes se anticipen a la tendencia de la integración ESG en su modelo de negocio y contribuyan así al reto global de alcanzar los objetivos de la Agenda 2030 de Naciones Unidas.

Plan Empresario Verde

El Plan Empresarial Verde es un producto de Itaú BBA en Brasil que consiste en financiar emprendimientos residenciales o comerciales que promuevan la construcción sostenible. Para que un proyecto sea incluido en el Plan Empresarial Verde, debe tener al menos una de las tres certificaciones actualmente aceptadas: Certificación EDGE (Excellence in Design for Greater Efficiencies), Certificación AQUA (High Environmental Quality) y Certificación LEED (Leadership in Energy and Environmental Design).

Traspaso Verde

Traspaso Verde es el crédito inmobiliario sostenible para personas físicas. El objetivo del programa es ofrecer la mejor tasa disponible en Itaú en el momento de la contratación a quienes adquieran apartamentos en edificios con certificaciones sostenibles procedentes de promociones inmobiliarias que hayan sido financiadas por el Plan Empresarial Verde. El beneficio del Traspaso Verde se aplica a las operaciones de compra financiada por personas físicas, ofreciéndose en el momento del traspase de la unidad al comprador final.

Programa Revierte

El programa Revierte es una iniciativa de Syngenta en el bioma del Cerrado, en asociación con TNC (The Nature Conservancy), con el objetivo de promover, técnica y financieramente, la conversión de áreas de pastos degradadas en áreas cultivables en el Cerrado brasileño.

Además de aumentar la productividad, este programa permite ampliar las áreas de producción sin necesidad de abrir nuevas superficies. Los productores rurales que se adhieren al programa cumplen criterios socioambientales y reciben orientación técnica y soluciones tecnológicas proporcionadas por Syngenta y sus socios para ejecutar el proyecto de recuperación y reconversión de las áreas. Somos aliados del programa Revierte, que ofrece soluciones financieras exclusivas adaptadas a las necesidades de los productores rurales para ejecutar el proyecto.

Bioinsumos

El tema Bioinsumos se incluyó formalmente en el Plan ABC+ en 2021 como una de las tecnologías con potencial para mitigar las emisiones de gases de efecto invernadero de los sistemas agropecuarios. Además de esto, su adopción aporta otros beneficios al sistema, como mejorar la fijación y disponibilidad de nutrientes del suelo para las plantas; favorecer el ciclo natural de nutrientes en el suelo; construir materia orgánica; reducir los costos de producción y la influencia de las fluctuaciones del tipo de cambio (dado que los productos biológicos son en su mayoría de origen nacional, lo que reduce la dependencia de las importaciones).

Energia Solar

La línea Energía se destina a la inversión en la adquisición, instalación y/o mantenimiento de proyectos de generación de energía fotovoltaica en operaciones de productores rurales, agroindustrias y cooperativas. Además de fomentar la transición energética en las actividades agropecuarias, esta línea contribuye a la instalación de infraestructuras estables y seguras en el campo, reduciendo el riesgo de intermitencia en el suministro de energía y reduciendo los costos de producción. En 2023 se contrataron R$5,6 millones en la modalidad de Energía Solar.

Cobertura

La línea Cobertura se destina a los productores rurales y a las cooperativas de producción. El objetivo de esta línea es complementar una buena práctica ya ampliamente adoptada en la producción agrícola brasileña, que es la siembra directa, es decir, sin remover el suelo. La adopción de un cultivo de cobertura en la contraestación compone, junto con la rotación de cultivos y el plantío sobre los rastrojos, lo que se conoce como Sistema de Siembra Directa -una de las diversas prácticas consideradas en un sistema de producción agrícola “regenerativo”.

Certificaciones

La línea de Certificaciones se destina a financiar la producción certificada (productores rurales y cooperativas de producción). De momento, la línea incluye dos certificaciones reconocidas internacionalmente por la solidez de sus protocolos y por abordar de forma integral la cuestión de la sostenibilidad en la producción rural: RTRS para los productores de soja y Rainforest Alliance para el café, los cítricos y demás cultivos frutales.

Operaciones de Crédito con criterios ESG

Itaú BBA trabaja en la estructuración de diversas operaciones de crédito ESG (onshore y offshore), siguiendo las directrices de Loan Market Association (LMA) y las mejores prácticas del mercado, lo que incluye operaciones con sello verde, social, sostenible, de transición o con características vinculadas a objetivos de sostenibilidad (“ESG-Linked”). Las operaciones de crédito contratadas con Itaú Unibanco pueden estructurarse en una variedad de productos financieros, como capital de trabajo, riesgo girado, productos en moneda extranjera como Notas de Crédito a la Exportación (NCE), Prepago a la Exportación (PPE), Préstamos (Loan 4131) y otros. Estos productos siguen sus reglamentos específicos con la adición de requisitos, criterios y directrices ESG.

ETF ISUS11 – Itaú Asset Management

Fondo de renta variable con cuota negociada en bolsa que sigue la evolución del Índice de Sostenibilidad Empresarial (ISE) de B3.

ETF GOVE11 – Itaú Asset Management

Fondo de renta variable con cuota negociada en bolsa que sigue la evolución del Índice de Gobernanza Corporativa Trade (IGCT) de B3.

ETF YDRO11– Itaú Asset Management

ETF de renta variable internacional de Itaú Unibanco que replica la cartera S&P Kensho Hydrogen Economy, siguiendo la rentabilidad de empresas centradas en la economía del hidrógeno, un elemento con alto poder de combustión y gran potencial para revolucionar el mercado energético.

ETF REVE11 (“Green Revenues”) – Itaú Asset Management

ETF que trata de invertir en las empresas más avanzadas en cuanto a la transición hacia una economía verde y replica la cartera del índice Russell 1000 Green Revenues 50, dando acceso a acciones de 50 empresas mundiales cuyos beneficios, en su mayor proporción, están relacionados con ingresos obtenidos de productos y servicios verdes, según la taxonomía verde de la Unión Europea.

Fondo Cartera Itaú ESG Internacional – Itaú Asset Management

Fondo de asignación diversificada con una mejora significativa del rendimiento ESG de los activos invertidos. Derivado del éxito del Fondo Cartera Itaú, este fondo ofrece una cartera completa, con inversiones en Brasil y en el extranjero en fondos vértice equivalentes, pero con metodología ESG.

Fondo Itaú Index ESG Agua – Itaú Asset Management

Fondo que procura acompañar el desempeño de las mayores empresas mundiales cuyos negocios están relacionados con el agua. Con acceso a 50 empresas en más de 10 países, este fondo ofrece un tema de inversión poco explorado en Brasil y, por lo tanto, con gran potencial de diversificación.

Fondo Itaú Index ESG Energía Limpia – Itaú Asset Management

Fondo que procura representar el tema de la energía limpia en todo el mundo, ofreciendo acceso a más de 30 empresas mundiales que producen energía a partir de fuentes renovables, tales como los biocombustibles, la energía solar y la energía eólica, apoyando la transición hacia un sistema económico más eficiente en materia de emisiones de carbono.

Fondo Itaú Acciones Momento ESG – Itaú Asset Management

Fondo que proporciona a los clientes una estrategia de renta variable sin restricciones que busca retornos absolutos a largo plazo y evita invertir en empresas que actualmente estén involucradas en controversias ESG mediante la inclusión del filtro ESG de Itaú Asset en la selección de empresas, combinando la búsqueda de empresas con alta calidad empresarial y de gestión con la flexibilidad para explorar oportunidades de mercado.

Fondo Itaú Active Fix ESG – Itaú Asset Management (renta fija)

Fondo Itaú Active Fix ESG (Renta Fija): fondo que invierte en empresas de sectores económicos que generan externalidades socioambientales positivas en sus actividades principales (core business), tales como salud, educación, saneamiento, energía renovable, vivienda popular, entre otros.

Fondo Itaú Acciones Globales ESG

Fondo que invierte en empresas mundiales con los mejores resultados ESG en sus sectores (best in class). Este fondo sigue el índice MSCI World SRI, que integra aspectos cuantitativos y cualitativos relacionados con cuestiones ESG en el proceso de evaluación y selección de empresas. Además de seleccionar a las empresas con los mejores resultados ESG, el índice excluye a las empresas que operan en sectores controvertidos o están implicadas en controversias ESG relacionadas con sus operaciones, productos y servicios (filtro negativo).

Microcrédito

En nuestras operaciones de microcrédito, ofrecemos a microemprendedores formales e informales (con una facturación de hasta R$360.000/año) una línea de crédito para financiar actividades productivas, en sintonía con el Programa Nacional de Microcrédito Productivo y Orientado (PNMPO). Ofrecemos tasas más accesibles, contratación simple y atención exclusiva, tratando de fomentar la inclusión financiera y la formación de un ecosistema de pequeños emprendedores para el desarrollo social y económico de la población de bajos ingresos en Brasil.

Los préstamos de la cartera de microcrédito se ofrecen en todo el Nordeste, con importes que oscilan entre R$400,00 y R$21.000,00. Además, nuestro producto está integrado con iti, banco digital gratuito, e Itaú, para los titulares de cuentas. El cliente recibe el crédito a través de la aplicación, tras una visita técnica presencial del especialista en microcrédito, y tiene la posibilidad de gestionar el dinero digitalmente, con acceso a otras funciones financieras como pagos, transferencias y tarjetas de crédito.

Financiación de vehículos eléctricos e híbridos

Ofrecemos tasas diferenciadas (a partir del 1,29% al mes) para incentivar el crecimiento del segmento eléctrico en el país. De esta forma, brindamos a nuestros clientes beneficios que pueden motivarlos aún más. Observamos un crecimiento en la participación de estos vehículos en nuestra producción de financiaciones. En los dos últimos años, el volumen de crédito concedido a la financiación de vehículos de estas categorías creció un 267% si se compara a los niveles de 2020. El aumento respecto a 2021 fue del 22%. También ponemos a disposición de los clientes una opción de consorcio para vehículos eléctricos e híbridos, con incentivos para quien paga al contado, además de todos los beneficios de un consorcio, tales como planificación y cuotas más bajas sin intereses.

Financiación de Paneles Solares

Con el objetivo de facilitar a nuestros clientes la inversión que deban hacer al instalar unidades generadoras de energía sostenible (que aporten autonomía a su consumo sin generar emisiones de gases de efecto invernadero), ofrecemos líneas de financiación específicas para paneles solares, lo cual contribuye a la expansión de las energías renovables en la matriz energética de Brasil.

A través de una experiencia digital y sencilla, ofrecemos financiación para proyectos fotovoltaicos de clientes, tengan cuenta en el banco o no la tengan, con tasas atractivas.

Accesibilidad digital

La accesibilidad es un pilar en la concepción de todos nuestros proyectos, productos y servicios. Como parte de este compromiso:

– Seguimos las directrices internacionales de accesibilidad digital de W3C, el WCAG (Web Content Accessibility Guidelines – Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web).

– Canales digitales, como aplicaciones y sitios web, se evalúan a gran escala con la participación de personas con discapacidad, garantizando la autonomía y la seguridad de todos los públicos.

– Canales de atención, como chat, WhatsApp y teléfono, son accesibles y cuentan con un equipo preparado para atender a todos los clientes.

– Servicio de atención en Libras por videollamada para clientes con discapacidad auditiva total, pérdida de audición y/o dificultades para hablar. Contamos con asistentes formados en la lengua de signos brasileña que también tienen discapacidad auditiva.

– Factura en braille: nuestros clientes con discapacidad visual titulares de una tarjeta de crédito tienen la opción de recibir en casa su factura impresa en braille o con caracteres ampliados, así como también disponen de herramientas de accesibilidad en los canales digitales para una experiencia completa.

– Las agencias poseen arquitectura inclusiva y amigable.

– Los cajeros automáticos permiten el autoservicio a todo el mundo, con audio para las personas con discapacidad visual.

– Tarjeta de crédito para personas con discapacidad visual: iti ofrece la opción de tarjeta de crédito física para personas con discapacidad visual, con escritura en braille, sin números en el plástico y con un recorte en el lateral para identificar qué lado debe introducirse en las máquinas en el momento del pago.

tarjeta 100% reciclada

La primera tarjeta brasileña hecha con plástico 100% reciclado promueve una reducción de la emisión de CO2, energía y agua en el proceso productivo en comparación con las tarjetas de plástico común. En 2023, todos los nuevos pedidos de tarjeta de la cuenta iti se emitieron con este material, sin ningún costo para el cliente.

iti: banco digital

Una cuenta digital completa y sin costo. Los clientes iti tienen acceso a productos como adquisición de microcrédito 100% digital, portabilidad de salario, tarjeta de débito y crédito, giro digital, recarga de celular, metas, pagos de facturas, pix, cuenta de menor de edad y nómina.

Seguros agrícolas

Comercializamos seguros agrícolas al 100% a través de aseguradoras asociadas para proteger los cultivos de los productores rurales, desde la siembra hasta la cosecha, de fenómenos climáticos tales como: incendios, rayos, granizo, heladas, trombas de agua, sequía, exceso de lluvia, variación excesiva de la temperatura, vientos fuertes y vientos fríos. Si el productor rural utiliza la agricultura de precisión, que es un proceso de gestión y tecnológico de los cultivos en el que los sistemas de producción se desarrollan de forma más sostenible, puede optar a reducciones de las tasas.

El objetivo de este seguro es aportar estabilidad económica, mantener el empleo en el campo e inducir el desarrollo de la tecnología. También actúa para proteger los ingresos y la producción y como mitigador del riesgo de crédito en la cadena de financiación del agronegocio, ya que una de sus premisas es que la producción de nuestros clientes sea de carácter biológico y totalmente dependiente de la naturaleza y de los fenómenos climáticos.

Seguro Itaú vida mujer

El Seguro Itaú vida mujer ha sido diseñado para suplir las necesidades específicas del público femenino, tales como, por ejemplo, garantizar una indemnización en vida ante un diagnóstico de cáncer de mama o de cuello uterino, así como el pago de indemnización a los beneficiarios en caso de muerte natural o accidental.

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