Productos ESG

Financiamiento de actividades sostenibles

En 2024, lanzamos un nuevo compromiso para movilizar 1 billón de reales para Finanzas Sostenibles hasta diciembre de 2030 y así continuar apoyando a nuestros clientes en el desarrollo de proyectos que contribuyan positivamente a la sociedad. A continuación se presentan los instrumentos financieros que componen este compromiso:
. Financiación para clientes con actividades (CNAEs) que realicen contribuciones sociales y/o ambientales en línea con la Taxonomía Verde de Febraban.
. Instrumentos financieros verdes, como productos que permiten prácticas sostenibles en la agricultura, financiación para la recuperación de áreas degradadas y construcción sostenible.
. Estructuración y asesoramiento en renta fija ESG y operaciones bilaterales para nuestros clientes de Itaú BBA.
. Crédito para mujeres emprendedoras y microempresarias.
. Líneas verdes como financiación para la compra de vehículos eléctricos e híbridos, paneles solares y transferencias verdes.

Títulos de deuda ESG en el mercado de capitales (local y externo)

Itaú BBA viene destacándose en la estructuración de emisiones de títulos de deuda ESG en el mercado de capitales, tanto en el mercado local como en el externo, en consonancia con las directrices de International Capital Markets Association (ICMA) y las mejores prácticas de mercado, incluida la Guía para Ofertas de Títulos Sostenibles de ANBIMA. Estas operaciones pueden tener características verdes, sociales, sostenibles, de transición y/u otras asociadas a metas de sostenibilidad (ESG-Linked).

Los títulos de deuda ESG en Itaú BBA pueden ofrecerse por medio de diferentes instrumentos de renta fija, como Debentures simples e incentivados, Certificados de Efectos por Cobrar del Agronegocio (CRA, por su sigla en portugués), Certificados de Efectos por Cobrar Inmobiliarios (CRI, por su sigla en portugués), Pagarés (NP, por su sigla en portugués), entre otros.

Captaciones ESG propios en los mercados de capitales

Emisiones propias (verdes, sociales o sostenibles) en las que los recursos captados deben utilizarse para financiar o refinanciar inversiones verdes y/o sociales que reúnan los requisitos para estar en nuestra cartera de crédito, tal y como se describe en nuestro “Sustainability Finance Framework” (Marco de Financiación Sostenible). Véase la asignación de recursos en el Informe de Asignación de las Captaciones Sostenibles.

Asesoría ESG BBA

Contamos con equipos especializados y dedicados al tema ESG, a los que los clientes pueden consultar, que trabajan en la estructuración de soluciones de finanzas sostenibles y fomentan alianzas estratégicas para impulsar la transformación sostenible de sus negocios. Nos distinguimos por ser el primer banco en Brasil que ha estructurado un equipo de Finanzas Sostenibles, lo que ha consolidado nuestra posición como referente en el sector. Nuestros servicios de asesoría ESG se rigen por nuestros compromisos institucionales y las mejores prácticas de finanzas sostenibles del mercado. Creemos que el trabajo codo a codo con nuestros clientes es esencial para ayudarlos a construir sus agendas sostenibles y para reforzar que la integración ESG en los modelos de negocio fortalece la resiliencia financiera de las empresas y promueve un impacto positivo duradero.

Plan Empresario Verde

El Plan Empresarial Verde es un producto de Itaú BBA en Brasil que consiste en financiar emprendimientos residenciales o comerciales que promuevan la construcción sostenible. Para que un proyecto sea incluido en el Plan Empresarial Verde, debe tener al menos una de las tres certificaciones actualmente aceptadas: Certificación EDGE (Excellence in Design for Greater Efficiencies), Certificación AQUA (High Environmental Quality) y Certificación LEED (Leadership in Energy and Environmental Design).

Traspaso Verde

Traspaso Verde es el crédito inmobiliario sostenible para personas físicas. El objetivo del programa es ofrecer la mejor tasa disponible en Itaú en el momento de la contratación a quienes adquieran apartamentos en edificios con certificaciones sostenibles procedentes de promociones inmobiliarias que hayan sido financiadas por el Plan Empresarial Verde. El beneficio del Traspaso Verde se aplica a las operaciones de compra financiada por personas físicas, ofreciéndose en el momento del traspase de la unidad al comprador final.

Programa Revierte

El programa Revierte es una iniciativa de Syngenta en el bioma del Cerrado, en asociación con TNC (The Nature Conservancy), con el objetivo de promover, técnica y financieramente, la conversión de áreas de pastos degradadas en áreas cultivables en el Cerrado brasileño.

Además de aumentar la productividad, este programa permite ampliar las áreas de producción sin necesidad de abrir nuevas superficies. Los productores rurales que se adhieren al programa cumplen criterios socioambientales y reciben orientación técnica y soluciones tecnológicas proporcionadas por Syngenta y sus socios para ejecutar el proyecto de recuperación y reconversión de las áreas. Somos aliados del programa Revierte, que ofrece soluciones financieras exclusivas adaptadas a las necesidades de los productores rurales para ejecutar el proyecto.

Bioinsumos

El tema Bioinsumos se incluyó formalmente en el Plan ABC+ en 2021 como una de las tecnologías con potencial para mitigar las emisiones de gases de efecto invernadero de los sistemas agropecuarios. Además de esto, su adopción aporta otros beneficios al sistema, como mejorar la fijación y disponibilidad de nutrientes del suelo para las plantas; favorecer el ciclo natural de nutrientes en el suelo; construir materia orgánica; reducir los costos de producción y la influencia de las fluctuaciones del tipo de cambio (dado que los productos biológicos son en su mayoría de origen nacional, lo que reduce la dependencia de las importaciones).

Energía Solar

La línea Energía se destina a la inversión en la adquisición, instalación y/o mantenimiento de proyectos de generación de energía fotovoltaica en operaciones de productores rurales, agroindustrias y cooperativas. Además de fomentar la transición energética en las actividades agropecuarias, esta línea contribuye a la instalación de infraestructuras estables y seguras en el campo, reduciendo el riesgo de intermitencia en el suministro de energía y reduciendo los costos de producción.

Cobertura

La línea Cobertura se destina a los productores rurales y a las cooperativas de producción. El objetivo de esta línea es complementar una buena práctica ya ampliamente adoptada en la producción agrícola brasileña, que es la siembra directa, es decir, sin remover el suelo. La adopción de un cultivo de cobertura en la contraestación compone, junto con la rotación de cultivos y el plantío sobre los rastrojos, lo que se conoce como Sistema de Siembra Directa -una de las diversas prácticas consideradas en un sistema de producción agrícola “regenerativo”.

Certificaciones

La línea de Certificaciones se destina a financiar la producción certificada (productores rurales y cooperativas de producción). De momento, la línea incluye dos certificaciones reconocidas internacionalmente por la solidez de sus protocolos y por abordar de forma integral la cuestión de la sostenibilidad en la producción rural: RTRS para los productores de soja y Rainforest Alliance para el café, los cítricos y demás cultivos frutales.

Operaciones de Crédito con criterios ESG

Itaú BBA trabaja en la estructuración de diversas operaciones de crédito ESG (onshore y offshore), siguiendo las directrices de Loan Market Association (LMA) y las mejores prácticas del mercado, lo que incluye operaciones con sello verde, social, sostenible, de transición o con características vinculadas a objetivos de sostenibilidad (“ESG-Linked”). Las operaciones de crédito contratadas con Itaú Unibanco pueden estructurarse en una variedad de productos financieros, como capital de trabajo, riesgo girado, productos en moneda extranjera como Notas de Crédito a la Exportación (NCE), Prepago a la Exportación (PPE), Préstamos (Loan 4131) y otros. Estos productos siguen sus reglamentos específicos con la adición de requisitos, criterios y directrices ESG.

ETF ISUS11 – Itaú Asset Management

Fondo de renta variable con cuota negociada en bolsa que sigue la evolución del Índice de Sostenibilidad Empresarial (ISE) de B3.

ETF GOVE11 – Itaú Asset Management

Fondo de renta variable con cuota negociada en bolsa que sigue la evolución del Índice de Gobernanza Corporativa Trade (IGCT) de B3.

ETF YDRO11– Itaú Asset Management

ETF de renta variable internacional de Itaú Unibanco que replica la cartera S&P Kensho Hydrogen Economy, siguiendo la rentabilidad de empresas centradas en la economía del hidrógeno, un elemento con alto poder de combustión y gran potencial para revolucionar el mercado energético.

ETF REVE11 (“Green Revenues”) – Itaú Asset Management

ETF que trata de invertir en las empresas más avanzadas en cuanto a la transición hacia una economía verde y replica la cartera del índice Russell 1000 Green Revenues 50, dando acceso a acciones de 50 empresas mundiales cuyos beneficios, en su mayor proporción, están relacionados con ingresos obtenidos de productos y servicios verdes, según la taxonomía verde de la Unión Europea.

Fondo Itaú Active Fix ESG Horizonte – Itaú Asset Management (renta fija)

Fondo que invierte en empresas de sectores económicos que generan externalidades socioambientales positivas en sus actividades principales (core business), tales como salud, educación, saneamiento, energía renovable, gestión de residuos, entre otros. Además, el fondo busca exposición en crédito privado y un porcentaje mínimo del 10% del patrimonio neto en activos de empresas que operan en la región de la Amazonía Legal.

Fondo Itaú Index ESG Agua – Itaú Asset Management

Fondo que procura acompañar el desempeño de las mayores empresas mundiales cuyos negocios están relacionados con el agua. Con acceso a 50 empresas en más de 10 países, este fondo ofrece un tema de inversión poco explorado en Brasil y, por lo tanto, con gran potencial de diversificación.

Fondo Itaú Index ESG Energía Limpia – Itaú Asset Management

Fondo que procura representar el tema de la energía limpia en todo el mundo, ofreciendo acceso a más de 30 empresas mundiales que producen energía a partir de fuentes renovables, tales como los biocombustibles, la energía solar y la energía eólica, apoyando la transición hacia un sistema económico más eficiente en materia de emisiones de carbono.

Fondo Itaú Acciones Momento ESG – Itaú Asset Management

Fondo que proporciona a los clientes una estrategia de renta variable sin restricciones que busca retornos absolutos a largo plazo y evita invertir en empresas que actualmente estén involucradas en controversias ESG mediante la inclusión del filtro ESG de Itaú Asset en la selección de empresas, combinando la búsqueda de empresas con alta calidad empresarial y de gestión con la flexibilidad para explorar oportunidades de mercado.

Fondo Itaú Active Fix ESG – Itaú Asset Management (renta fija)

Fondo Itaú Active Fix ESG (Renta Fija): fondo que invierte en empresas de sectores económicos que generan externalidades socioambientales positivas en sus actividades principales (core business), tales como salud, educación, saneamiento, energía renovable, vivienda popular, entre otros.

Fondo Itaú Acciones Globales ESG

Fondo que invierte en empresas mundiales con los mejores resultados ESG en sus sectores (best in class). Este fondo sigue el índice MSCI World SRI, que integra aspectos cuantitativos y cualitativos relacionados con cuestiones ESG en el proceso de evaluación y selección de empresas. Además de seleccionar a las empresas con los mejores resultados ESG, el índice excluye a las empresas que operan en sectores controvertidos o están implicadas en controversias ESG relacionadas con sus operaciones, productos y servicios (filtro negativo).

Microcrédito

En nuestras operaciones de microcrédito, ofrecemos a microemprendedores formales e informales (con una facturación de hasta R$360.000/año) una línea de crédito para financiar actividades productivas, en sintonía con el Programa Nacional de Microcrédito Productivo y Orientado (PNMPO). Ofrecemos tasas más accesibles, contratación simple y atención exclusiva, tratando de fomentar la inclusión financiera y la formación de un ecosistema de pequeños emprendedores para el desarrollo social y económico de la población de bajos ingresos en Brasil.

Los préstamos de la cartera de microcrédito se ofrecen en todo el Nordeste, con importes que oscilan entre R$400,00 y R$21.000,00. Además, nuestro producto está integrado con iti, banco digital gratuito, e Itaú, para los titulares de cuentas. El cliente recibe el crédito a través de la aplicación, tras una visita técnica presencial del especialista en microcrédito, y tiene la posibilidad de gestionar el dinero digitalmente, con acceso a otras funciones financieras como pagos, transferencias y tarjetas de crédito.

Financiamiento de vehículos eléctricos e híbridos

Hace más de diez años, fuimos pioneros en la inversión en movilidad urbana compartida con el lanzamiento de Bike Itaú, y seguimos innovando para ofrecer a nuestros clientes opciones de movilidad más limpias.

En 2024 ofrecimos tasas bastante atractivas (a partir del 1,49% al mes) para incentivar el crecimiento del segmento eléctrico en el país y observamos un crecimiento en la participación de los vehículos eléctricos e híbridos en nuestros financiamientos, que a día de hoy representan el 5,9% (+2,2 p.p. YoY), con un aumento del volumen de crédito del 74% en comparación con 2023.

También disponemos de una opción de consorcio para vehículos eléctricos e híbridos, con incentivos para pagos al contado, aparte de todos los beneficios de un consorcio, como planificación, cuotas más bajas y sin interés.

Accesibilidad

Con el objetivo de facilitar a nuestros clientes la inversión que deban hacer al instalar unidades generadoras de energía sostenible (que aporten autonomía a su consumo sin generar emisiones de gases de efecto invernadero), ofrecemos líneas de financiación específicas para paneles solares, lo cual contribuye a la expansión de las energías renovables en la matriz energética de Brasil.

A través de una experiencia digital y sencilla, ofrecemos financiación para proyectos fotovoltaicos de clientes, tengan cuenta en el banco o no la tengan, con tasas atractivas.

Tarjeta 100% reciclada

La primera tarjeta brasileña hecha con plástico 100% reciclado promueve una reducción de la emisión de CO2, energía y agua en el proceso productivo en comparación con las tarjetas de plástico común. En 2023, todos los nuevos pedidos de tarjeta de la cuenta iti se emitieron con este material, sin ningún costo para el cliente.

iti: banco digital

Una cuenta digital completa y sin costo. Los clientes iti tienen acceso a productos como adquisición de microcrédito 100% digital, portabilidad de salario, tarjeta de débito y crédito, giro digital, recarga de celular, metas, pagos de facturas, pix, cuenta de menor de edad y nómina.

Seguros agrícolas

Comercializamos seguros agrícolas al 100% a través de aseguradoras asociadas para proteger los cultivos de los productores rurales, desde la siembra hasta la cosecha, de fenómenos climáticos tales como: incendios, rayos, granizo, heladas, trombas de agua, sequía, exceso de lluvia, variación excesiva de la temperatura, vientos fuertes y vientos fríos. Si el productor rural utiliza la agricultura de precisión, que es un proceso de gestión y tecnológico de los cultivos en el que los sistemas de producción se desarrollan de forma más sostenible, puede optar a reducciones de las tasas.

El objetivo de este seguro es aportar estabilidad económica, mantener el empleo en el campo e inducir el desarrollo de la tecnología. También actúa para proteger los ingresos y la producción y como mitigador del riesgo de crédito en la cadena de financiación del agronegocio, ya que una de sus premisas es que la producción de nuestros clientes sea de carácter biológico y totalmente dependiente de la naturaleza y de los fenómenos climáticos.

Seguro Itaú vida mujer

El Seguro Itaú vida mujer ha sido diseñado para suplir las necesidades específicas del público femenino, tales como, por ejemplo, garantizar una indemnización en vida ante un diagnóstico de cáncer de mama o de cuello uterino, así como el pago de indemnización a los beneficiarios en caso de muerte natural o accidental.

Productos básicos y de bajo precio

Ten el Seguro Tarjeta protegida para los imprevistos que podrían ocurrirte si llevas tu tarjeta contigo, a un precio asequible que cabe en tu bolsillo. Protección para todos.
Ten tu cuenta más protegida contra transacciones realizadas por delincuentes. En caso de secuestro, todas las cantidades perdidas se te devolverán, y todo a un precio asequible que cabe en tu bolsillo.

Cuenta gratis Itaú

Para promover la inclusión financiera facilitando el acceso a servicios financieros básicos, Itaú ofrece una cuenta gratuita. La cuenta también brinda la opción de tarjeta de crédito sin cuota anual (sujeto a aprobación) y opciones para invertir a partir de R$1,00.

Renovación de Flota

La línea Renovación de Flota se destina a operadores logísticos interesados en adquirir vehículos que produzcan menos emisiones para acelerar la descarbonización de sus flotas, independientemente de la fuente de energía utilizada. En conformidad con las directrices del Acuerdo de París, el objetivo de esta línea es incentivar a esas empresas para que renueven su flota lo antes posible, haciendo que el transporte sea más eficiente y un 50% menos contaminante en comparación con la flota media nacional. Utilizamos fuentes públicas y datos recopilados de los clientes, validados por segunda parte para calcular emisiones evitadas.

Productos certificados

La Línea de Certificaciones se destina al financiamiento de la compra de insumos certificados. De momento, esta línea incluye tres certificaciones reconocidas internacionalmente por la robustez de sus protocolos y por la aportación positiva a la legislación vigente –FSC para adquisición de madera y Rainforest Alliance y 4C para café.