Produtos ESG

Financiamento de Setores de Impacto Positivo

Temos o compromisso de contribuir com R$ 400 bilhões, até 2025, em iniciativas de negócio que promovam uma economia sustentável e cada vez mais verde e inclusiva. Em nossa classificação de “impacto positivo”, elegemos seis grandes setores de impacto positivo para financiamento:

▪ energia renovável: geração de energia de fontes mais limpas, como solar, eólica e pequenas hidroelétricas, que contribuem para reduzir o impacto negativo no meio ambiente e na sociedade;

▪ serviços de energia: iniciativas que reduzam o custo de acesso à energia, tornando esse serviço básico mais acessível em todo o país;

▪ saúde e educação: hospitais e laboratórios que promovem melhoria na qualidade de vida e instituições de ensino, que visam a qualificação e empregabilidade da população;

▪ obras de infraestrutura: projetos que aumentam o desenvolvimento econômico por meio de transporte ferroviário, saneamento e resíduos sólidos;

▪ papel e celulose: projetos que contribuam com a mitigação climática, a partir do manejo responsável;

▪ Agronegócio: iniciativas que promovam a preservação de áreas florestais e boas práticas e investimento em produtividade, garantindo a disponibilidade de alimentos, apoiando a manutenção de biodiversidade, a preservação de recursos hídricos e o estoque de carbono. Além do financiamento a esses setores são consideradas as Operações ESG (Green Bonds, Social Bonds, Sustainability Bonds) e também produtos ESG do Varejo, como Microcrédito, Crédito para Mulheres Empreendedoras, Crédito para Painéis Solares e Financiamento de Carros Elétricos.

Títulos de dívida ESG no mercado de capitais no mercado local

O Itaú BBA tem atuado com destaque na estruturação de emissões de títulos de dívida ESG nos mercados de capitais local seguindo as diretrizes da International Capital Market Association (ICMA) e melhores práticas de mercado, o que inclui operações com selo verde, social, sustentável, de transição ou com características atreladas a metas de sustentabilidade (“ESG-Linked”). As ofertas que contaram com a participação do Itaú tiveram uma diversificada gama de produtos de renda fixa que receberam rótulo ESG.

Foram emitidos Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA), Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI), Notas Promissórias (NP), Debêntures incentivadas amparadas pela Lei Federal 12.431/11, Debêntures simples, Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), entre outros. (*) Ofertas ESG em que o Itaú teve participação, contou com consultorias especializadas para “Second Party-opinion” (SPO).

Títulos de dívida ESG nos mercados de capitais externos

O Itaú BBA tem atuado com destaque na estruturação de emissões de títulos de dívida ESG nos mercados de capitais externo seguindo as diretrizes da International Capital Market Association (ICMA) e melhores práticas de mercado, o que inclui operações com selo verde, social, sustentável, de transição ou com características atreladas a metas de sustentabilidade (“ESG-Linked”). (*) Ofertas ESG em que o Itaú teve participação, contou com consultorias especializadas para “Second Party-opinion” (SPO).

Captações ESG proprietários nos mercados de capitais

Emissões proprietárias (verdes, sociais ou sustentáveis) em que os recursos captados devem ser destinados ao financiamento ou refinanciamento de investimentos verdes e/ou sociais elegíveis do nosso portfólio de crédito, conforme descrito em nosso “Sustainability Finance Framework”. Veja o direcionamento de recursos no Relatório de Alocação das Captações Sustentáveis

Assessoria ESG BBA

Possuímos um time dedicado a assessorar os clientes e originar operações ESG no Itaú BBA. Entendemos que, principalmente em mercados emergentes, como o Brasil e demais países de atuação do Banco, é necessário que haja empenho não só dos clientes, mas também das instituições financeiras para que a adicionalidade das operações ESG seja materializada e possa ser desfrutada por todos os stakeholders.

Adotamos uma postura de não cobrar dos nossos clientes (em termos de serviço prestado) por nossa assessoria ESG, de forma que esta seja uma motivação para clientes e emissores recorrentes anteciparem a tendência da integração ESG em seu modelo de negócio e dessa forma possam contribuir para o desafio global do atingimento das metas da Agenda 2030 das Nações Unidas.

Plano Empresário Verde

O Plano Empresário Verde é um produto do Itaú BBA no Brasil que consiste em financiar empreendimentos, residenciais ou comerciais, que fomentem construção sustentáveis. Para enquadramento do projeto no Plano Empresário Verde, o empreendimento precisa possuir pelo menos uma das três certificações aceitas atualmente, quais sejam: Certificação EDGE (Excellence in Design for Greater Efficiencies); Certificação AQUA (Alta Qualidade Ambiental); LEED (Leadership in Energy and Environmental Design).

Repasse Verde

Repasse Verde é o crédito imobiliário sustentável destinado a pessoas físicas. O programa tem por objetivo a oferta da melhor taxa disponível no Itaú no momento da contratação para quem adquirir apartamentos em prédios com certificações sustentáveis dos empreendimentos que foram financiados pelo Plano Empresário Verde. O benefício do Repasse Verde, é aplicado às operações de compra financiada por pessoas físicas, oferecida no momento do repasse da unidade ao comprador final.

Programa Reverte

O programa Reverte é uma iniciativa da Syngenta e, no Cerrado, em parceria com a TNC (The Nature Conservancy), com o objetivo de promover, técnica e financeiramente, a conversão de áreas de pastagens degradas em áreas agriculturáveis no Cerrado brasileiro.

Esse movimento possibilita além do incremento de produtividade, a expansão das áreas de produção sem a necessidade de abertura de novas áreas. Os produtores rurais aderentes ao programa, cumprem com critérios socioambientais e recebem orientações técnicas e soluções tecnológicas providas pela Syngenta e parceiros para a implementação do projeto de recuperação e conversão das áreas. Somos parceiros do programa Reverte, provendo soluções financeiras exclusivas e adequadas às necessidades do produtor rural para execução do projeto.

Bioinsumos

O tema Bioinsumos foi formalmente inserido ao Plano ABC+ em 2021 como uma das tecnologias com potencial mitigador de emissões de gases de efeito estufa oriundas dos sistemas agropecuários.

Além desse, sua adoção traz diversos outros benefícios ao sistema como a melhoria na fixação e disponibilidade de nutrientes do solo para as plantas; favorecimento da ciclagem natural de nutrientes no solo; construção de matéria orgânica; redução do custo de produção e da influência de oscilações cambiais (dado que os produtos biológicos são majoritariamente de origem nacional, reduzindo a dependência de importações).

Energia Solar

A Linha Energia se destina ao Investimento em aquisição, instalação e/ou manutenção de projetos de geração de energia fotovoltaica em operações de Produtores Rurais, Agroindústrias e Cooperativas. Além de fomentar a transição energética nas atividades agropecuárias, a linha contribui com a instalação de infraestrutura estável e segura no campo, reduzindo riscos de intermitência no fornecimento de energia e redução do custo de produção. Em 2023, foram contratados R$ 5,6 milhões na modalidade Energia Solar.

Cobertura

A linha Cobertura se destina a Produtores Rurais e Cooperativas de Produção. O Objetivo da linha é complementar uma boa prática já amplamente adotada na produção agrícola brasileira que é o plantio direto “na palha”, ou seja, sem o revolvimento do solo. A adoção de um cultivo de cobertura no período de entressafra compõe, junto com a rotação de culturas e o plantio “na palha” o que se conhece por Sistema de Plantio Direto – uma das diversas práticas consideradas em um sistema “regenerativo” de produção agrícola.

Certificações

A Linha de Certificações se destina ao financiamento da produção certificada (Produtores Rurais e Cooperativas de produção). Por enquanto, a linha contempla duas certificações reconhecidas internacionalmente pela robustez de seus protocolos e por contemplarem de forma abrangente o tema de sustentabilidade na produção rural – RTRS para produtores de soja e Rainforest Alliance para Café, Citrus e demais Fruticulturas.

Operações de Crédito com critérios ESG

O Itaú BBA atua na estruturação de diversas operações de crédito ESG (onshore e offshore), seguindo as diretrizes da, Loan Market Association (LMA) e melhores práticas de mercado, o que inclui operações com selo verde, social, sustentável, de transição ou com características atreladas a metas de sustentabilidade (“ESG-Linked”). As operações de crédito contratadas junto ao Itaú Unibanco podem ser estruturadas em uma variedade de produtos financeiros, como capital de giro, risco sacado, produtos de moeda estrangeira como Nota de Crédito à exportação (NCE), Pré pagamento exportação (PPE), empréstimos (Loan 4131) entre outros. Estes produtos seguem sua regulamentação específica com a adicionalidade dos requisitos, critérios e diretrizes ESG.

ETF ISUS11 – Itaú Asset Management

Fundo de renda variável com a cota negociada em bolsa de valores, acompanha a performance do Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) da B3.

ETF GOVE11 – Itaú Asset Management

Fundo de renda variável com a cota negociada em bolsa de valores, acompanha a performance do Índice de Governança Corporativa Trade (IGCT) da B3.

ETF YDRO11– Itaú Asset Management

ETF de renda variável internacional do Itaú Unibanco que replica a carteira S&P Kensho Hydrogen Economy, seguindo o desempenho de empresas focadas na economia de hidrogênio, elemento com alto poder de combustão e grande potencial de revolucionar o mercado de energia.

ETF REVE11 (“Green Revenues”) – Itaú Asset Management

ETF que busca investir em empresas mais avançadas em uma transição para uma economia verde, o ETF replica a carteira do índice Russell 1000 Green Revenues 50, possibilitando o acesso a ações de 50 empresas globais que possuem a maior proporção de seu lucro relacionada a receita obtida com produtos e serviços verdes, de acordo com a taxonomia verde da União Europeia.

Fundo Carteira Itaú ESG Internacional – Itaú Asset Management

Fundo de alocação diversificado e com expressiva melhora na performance ESG dos ativos investidos. Derivado do sucesso do Fundo Carteira Itaú, o fundo oferece um portfólio
completo, com investimentos no Brasil e no exterior em fundos vértices equivalentes, porém com metodologia ESG.

Fundo Itaú Index ESG Água – Itaú Asset Management

Fundo que busca acompanhar a performance das maiores empresas globais cujos negócios são relacionados à água. Com acesso a 50 empresas em mais de 10 países, o fundo oferece um tema de investimento pouco explorado no Brasil e, portanto, com grande potencial de diversificação.

Fundo Itaú Index ESG Energia Limpa – Itaú Asset Management

Fundo que busca representar o tema de Energia Limpa no mundo, oferecendo acesso a mais de 30 empresas globais que produzem energia de fontes renováveis, como biocombustíveis, energia solar e energia eólica, apoiando a transição para um sistema econômico mais eficiente em emissões de carbono.

Fundo Itaú Ações Momento ESG – Itaú Asset Management

Fundo que proporciona aos clientes uma estratégia de renda variável irrestrita, que busca retorno absoluto no longo prazo e evitar o investimento em empresas que atualmente estejam envolvidas em controvérsias ESG, ao incluir o filtro ESG da Itaú Asset na seleção das empresas, combinando a busca por empresas com alta qualidade de negócio e gestão com a flexibilidade para explorar oportunidades de mercado.

Fundo Itaú Active Fix ESG – Itaú Asset Management (renda fixa)

Fundo Itaú Active Fix ESG (Renda Fixa): fundo que investe em empresas de setores econômicos que gerem externalidades socioambientais positivas em suas atividades principais (core business), como saúde, educação, saneamento, energia renovável, habitação para baixa renda, entre outros.

Fundo Itaú Ações Globais ESG

Fundo que investe em empresas globais com melhor performance ESG em seus setores de atuação (best in class). O fundo segue o índice MSCI World SRI index, que integra aspectos quantitativos e qualitativos relacionados aos temas ESG no processo de avaliação e seleção das empresas. Além de selecionar as empresas com melhor performance ESG, o índice excluí empresas que atuem em setores controversos ou estejam envolvidas em controvérsias ESG relacionadas as suas operações, produtos e serviços (filtro negativo).

Microcrédito

Em nossas operações de microcrédito, oferecemos aos microempreendedores formais e informais (até R$ 360 mil/ ano de faturamento) linha de crédito para financiamento de atividades produtivas, alinhadas ao programa nacional de microcrédito produtivo e orientado (PNMPO). Oferecemos taxas mais acessíveis, simplicidade na contratação e atendimento exclusivo, buscando fomentar a inclusão financeira e a formação de um ecossistema de pequenos empreendedores para o desenvolvimento social e econômico da população de baixa renda no Brasil.

Os empréstimos da carteira de microcrédito são oferecidos em todo o Nordeste, com valores que variam entre R$ 400,00 e R$ 21.000,00. Além disso, nosso produto é integrado ao iti, banco digital gratuito e ao Itaú, para correntistas. O cliente recebe o crédito pelo aplicativo, após visita técnica presencial do especialista do microcrédito, tendo a possibilidade de fazer o gerenciamento do dinheiro de forma digital, possuindo acesso a outras funcionalidades financeiras como pagamentos, transferências e cartões de crédito.

Financiamento de veículos elétricos e híbridos

Oferecemos taxas diferenciadas (a partir de 1,29% a.m.) para incentivar o crescimento do segmento elétrico no país. Desta forma, oferecemos para nossos
clientes benefícios que podem ser mais um motivador para essa escolha. Observamos um crescimento na participação destes veículos em nossa produção de financiamentos. Nos últimos 2 anos, o volume de crédito concedido para financiamentos de veículos destas categorias cresceu 267%, se comparado com o ano de 2020. O aumento em relação a 2021 foi de 22%. Também disponibilizamos uma opção de consórcio para veículos elétricos e híbridos, com incentivos para pagamento à vista, além de todos os benefícios de um consórcio, como planejamento, parcelas menores e sem taxa de juros.

Financiamento de Painéis Solares

Com o objetivo de facilitar aos nossos clientes o investimento na instalação de unidades geradoras de energia sustentável (que deem autonomia para o
seu consumo, sem a geração de emissões de gases de efeito estufa), disponibilizamos linhas de financiamento para painel solar, que contribuem com a expansão de energias renováveis na matriz energética do Brasil.

Através de uma experiência digital e descomplicada, ofereceremos financiamento para projetos fotovoltaicos de clientes correntistas e não correntistas, com taxas diferenciadas

Acessibilidade digital

A acessibilidade é um pilar na concepção de todos os nossos projetos, produtos e serviços. Como parte desse compromisso:

– Seguimos as diretrizes internacionais de acessibilidade digital da W3C, o WCAG (Web Content Accessibility Guidelines – Diretrizes de Acessibilidade de Conteúdo da Web).

– Avaliação de canais digitais: como aplicativos e sites, são avaliados em larga escala com participação das pessoas com deficiência, garantindo a autonomia e segurança de todos os públicos.

– Canais de atendimento: como o chat, WhatsApp e telefone são acessíveis e contam com uma equipe qualificada para atender a todos os clientes.

– Atendimento em Libras por videochamada: para clientes surdos, com deficiência auditiva e/ou dificuldade de fala, e contamos com atendentes capacitados na língua brasileira de sinais e que também possuem deficiência auditiva.

– Fatura em braile: nossos clientes com deficiência visual que possuem cartão de crédito têm a opção de receber em casa a fatura de impressão em braile ou com caractere ampliado, além disso contam com as ferramentas de acessibilidade nos canais digitais para terem uma experiência completa.

– Agências: possuem arquitetura inclusiva e amigável.

– Caixas eletrônicos possibilitam o autoatendimento de todas as pessoas, contando com operação por áudio para pessoas com deficiência visual.

– Cartão de crédito para pessoas com deficiência visual: o iti disponibiliza a opção de cartão de crédito físico para pessoas com deficiência visual, com escrita em braile, ausência de números no plástico e recorte na lateral para identificação de qual lado deve ser inserido em maquininhas na hora do pagamento.

– Caixas eletrônicos possibilitam o autoatendimento de todas as pessoas, contando com operação por áudio para pessoas com deficiência visual.

– Cartão de crédito para pessoas com deficiência visual: o iti disponibiliza a opção de cartão de crédito físico para pessoas com deficiência visual, com escrita em braile, ausência de números no plástico e recorte na lateral para identificação de qual lado deve ser inserido em maquininhas na hora do pagamento.

Cartão 100% reciclado

O primeiro cartão brasileiro feito com plástico 100% reciclado promove a redução de emissão de CO2, energia e água no processo produtivo se comparado ao cartão feito de plástico comum. Em 2023, todos os novos pedidos de cartão da conta iti foram emitidos com esse material, sem nenhum custo para o cliente.

iti: banco digital

Uma conta digital completa e sem custo. Os clientes iti têm acesso a produtos como aquisição de microcrédito 100% digital, portabilidade de salário, cartão de débito e crédito, saque digital, recarga de celular, metas, pagamentos de boletos, pix, conta menor de idade e folha salário.

Seguros Agrícolas

Comercializamos Seguros Agrícolas 100% através de seguradoras parceiras para proteção das lavouras dos produtores rurais desde o plantio até a colheita, contra eventos climáticos cobertos como: Incêndio, Raio, Granizo, Geada, Tromba d’água, Seca, Chuva excessiva, Variação excessiva de temperatura, Ventos Fortes e Ventos frios. Caso o produtor rural utilize Agricultura de Precisão, que é um processo gerencial e tecnológico da lavoura, onde há o desenvolvimento de sistemas de produção de maneira mais sustentáveis, ele poderá ser elegível a reduções de taxas.

O objetivo desse seguro é trazer estabilidade econômica, manutenção de emprego no campo, induzir o desenvolvimento de tecnologia. Atua também protegendo a renda e produção e como mitigador de risco de crédito na cadeia do financiamento do agronegócio, pois uma de suas premissas é ser de caráter biológico da produção dos nossos clientes e ter total dependência da natureza devido aos eventos climáticos.

Seguro Itaú vida mulher

O Seguro Itaú vida mulher foi desenhado para atender às necessidades específicas do público feminino como, por exemplo, garantir uma indenização em vida para diagnóstico de câncer de mama ou de colo de útero, bem como o pagamento de indenização aos beneficiários no caso de morte natural ou acidental.

Produtos de entrada e de baixo ticket

Tenha o Seguro Cartão protegido, para imprevistos que podem acontecer com você se estiver com seu cartão, por um preço acessível e que cabe no seu bolso. Proteção para todos!

Tenha sua conta mais protegida contra transações realizadas por criminosos, em casos de sequestro., Em caso de sequestro, todos os valores perdidos serão devolvidos por um preço acessível e que cabe no bolso!