Produtos ESG

Financiamento de Setores de Impacto Positivo

Temos o compromisso de contribuir com R$ 400 bilhões, até 2025, em iniciativas de negócio que promovam uma economia sustentável e cada vez mais verde e inclusiva. Em nossa classificação de “impacto positivo”, considerando os conceitos que estão sendo discutidos pela União Europeia, pela Climate Bonds Initiative, pela Organização das Nações Unidas (ONU), pela International Capital Market Association (ICMA) e pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e elegemos seis grandes setores de impacto positivo para financiamento:

▪ energia renovável: geração de energia de fontes mais limpas, como solar, eólica e pequenas hidroelétricas, que contribuem para reduzir o impacto negativo no meio ambiente e na sociedade;
▪ serviços de energia: iniciativas que reduzam o custo de acesso à energia, tornando esse serviço básico mais acessível em todo o país;
▪ saúde e educação: hospitais e laboratórios que promovem melhoria na qualidade de vida e instituições de ensino, que visam a qualificação e empregabilidade da população;
▪ obras de infraestrutura: projetos que aumentam o desenvolvimento econômico por meio de transporte ferroviário, saneamento e resíduos sólidos;
▪ papel e celulose: projetos que contribuam com a mitigação climática, a partir do manejo responsável;
▪ Agronegócio: iniciativas que promovam a preservação de áreas florestais e boas práticas e investimento em produtividade, garantindo a disponibilidade de alimentos, apoiando a manutenção de biodiversidade, a preservação de recursos hídricos e o estoque de carbono.

Títulos de dívida ESG no mercado de capitais no mercado local

O Itaú BBA tem atuado com destaque na estruturação de emissões de títulos de dívida ESG nos mercados de capitais local seguindo as diretrizes da International Capital Market Association (ICMA) e melhores práticas de mercado, o que inclui operações com selo verde, social, sustentável, de transição ou com características atreladas a metas de sustentabilidade (“ESG-Linked”). As ofertas que contaram com a participação do Itaú tiveram uma diversificada gama de produtos de renda fixa que receberam rótulo ESG. Foram emitidos Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA), Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI), Notas Promissórias (NP), Debêntures incentivadas amparadas pela Lei Federal 12.431/11, Debêntures simples, Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), entre outros. (*) Ofertas ESG em que o Itaú teve participação, contou com consultorias especializadas para “Second Party-opinion” (SPO).

Títulos de dívida ESG nos mercados de capitais externos

O Itaú BBA tem atuado com destaque na estruturação de emissões de títulos de dívida ESG nos mercados de capitais externo seguindo as diretrizes da International Capital Market Association (ICMA) e melhores práticas de mercado, o que inclui operações com selo verde, social, sustentável, de transição ou com características atreladas a metas de sustentabilidade (“ESG-Linked”). (*) Ofertas ESG em que o Itaú teve participação, contou com consultorias especializadas para “Second Party-opinion” (SPO).

Captações ESG proprietários nos mercados de capitais

Emissões proprietárias (verdes, sociais ou sustentáveis) em que os recursos captados devem ser destinados ao financiamento ou refinanciamento de investimentos verdes e/ou sociais elegíveis do nosso portfólio de crédito, conforme descrito em nosso “Sustainability Finance Framework.

Assessoria ESG BBA

Possuímos um time dedicado a assessorar os clientes e originar operações ESG no Itaú BBA. Entendemos que, principalmente em mercados emergentes, como o Brasil e demais países de atuação do Banco, é necessário que haja empenho não só dos clientes, mas também das instituições financeiras para que a adicionalidade das operações ESG seja materializada e possa ser desfrutada por todos os stakeholders. adotamos uma postura de não cobrar dos nossos clientes (em termos de serviço prestado) por nossa assessoria ESG, de forma que esta seja uma motivação para clientes e emissores recorrentes anteciparem a tendência da integração ESG em seu modelo de negócio e dessa forma possam contribuir para o desafio global do atingimento das metas da Agenda 2030 das Nações Unidas.

Plano Empresário Verde

O Plano Empresário Verde é uma iniciativa do Itaú BBA no Brasil, em parceria com a International Finance Corporation (IFC), membro do Banco Mundial, que fornece soluções técnicas para adaptar os empreendimentos de construtoras e incorporadoras clientes a processos de construção mais sustentável. O objetivo da iniciativa é estimular o financiamento de empreendimentos imobiliários,
comerciais ou residenciais mais sustentáveis por meio de condições diferenciadas – que podem incluir melhores taxas de financiamento. Atualmente os certificados aceitos e contemplados no Plano Empresário Verde são: Certificação EDGE (Excellence in Design for Greater Efficiencies); Certificação AQUA (Alta Qualidade Ambiental); LEED (Leadership in Energy and Environmental Design);

Repasse Verde

O Repasse Verde é o crédito imobiliário sustentável para pessoas físicas do Itaú. O programa tem por objetivo a oferta de uma taxa diferenciada no momento da contratação para quem adquirir apartamentos em prédios com certificações sustentáveis dos empreendimentos que foram financiados pelo Plano Empresário Vede. O benefício do Repasse Verde, é aplicado às operações de compra financiada por pessoas físicas, oferecida no momento do repasse da unidade ao comprador final.

Reserva Legal +

O Itaú BBA tem realizado operações de crédito rural e cédula de produtor rural (CPR) – com taxas diferenciadas para produtores rurais que possuem área de vegetação nativa preservada maior do que a exigida pelo Código Florestal e que
se comprometem a não realizar desmatamentos em todas as suas propriedades durante o período de vigência da operação. Trata-se do produto “reserva legal +”, criado para estimular a conservação da floresta em pé, ainda que a mudança de uso do solo seja permitida por lei. A verificação de elegibilidade ao
benefício e o monitoramento ao longo da operação são feitos por sensoriamento remoto, através de imagens de satélite. O acompanhamento também visa garantir que os recursos não sejam usados para abrir novas áreas em outras regiões.

Programa Reverte

Em meados de 2021, fizemos nosso primeiro desembolso dentro da parceria com o Programa Reverte, que é uma iniciativa da Syngenta e da TNC (The Nature Conservancy), com o objetivo de promover, técnica e financeiramente, a conversão de áreas de pastagens degradas em áreas agriculturáveis no Cerrado brasileiro. Esse movimento possibilita além do incremento de produtividade, a expansão das áreas de produção sem a necessidade de abertura de novas áreas. Os produtores rurais aderentes ao programa, cumprem com critérios socioambientais monitorados pela TNC e recebem orientações técnicas e soluções tecnológicas providas pela Syngenta e parceiros para a implementação
do projeto de recuperação e conversão das áreas. O Itaú BBA é parceiro do programa Reverte, provendo soluções financeiras exclusivas e adequadas às necessidades do produtor rural para execução do projeto.

Operações de Crédito com critérios ESG

O Itaú BBA atua na estruturação de diversas operações de crédito ESG (onshore e offshore), seguindo as diretrizes da, Loan Market Association (LMA) e melhores práticas de mercado, o que inclui operações com selo verde, social, sustentável, de transição ou com características atreladas a metas de sustentabilidade (“ESG-Linked”). As operações de crédito contratadas junto ao Itaú Unibanco podem ser estruturadas em uma variedade de produtos financeiros, como capital de giro, risco sacado, produtos de moeda estrangeira como Nota de Crédito à exportação (NCE), Pré pagamento exportação (PPE), empréstimos (Loan 4131) entre outros. Estes produtos seguem sua regulamentação específica com a adicionalidade dos requisitos, critérios e diretrizes ESG.

Carteira Recomendada ESG

Para oferecer uma recomendação para investidores de diferentes perfis que possuem o interesse de atrelar os critérios ESG aos seus investimentos, realizamos a carteira recomendada ESG, destacando produtos que ofereçam
exposição a ativos com às melhores práticas ambientais, sociais e de gerenciamento para empresas. A carteira é composta por gestoras pioneiras no Brasil em integrar os princípios ESG em sua filosofia e processo de investimentos, por certificados, títulos e ações de empresas que reconhecem e que adotam as práticas ESG e por índices que oferecem exposição a setores, companhias ou ativos relevantes na temática ESG. Para estimular a adesão à carteira ESG também divulgamos a carta mensal ESG para incentivar gestores e emissores a
disponibilizarem produtos acessíveis para mais pessoas.

ETF ISUS11 – Itaú Asset Management

ETF ISUS11 Fundo de renda variável com a cota negociada em bolsa de valores, acompanha a performance do Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) da B3.

ETF GOVE11 – Itaú Asset Management

Fundo de renda variável com a cota negociada em bolsa de valores, acompanha a performance do Índice de Governança Corporativa Trade (IGCT) da B3.

Fundo Carteira Itaú ESG Internacional – Itaú Asset Management

Fundo de alocação diversificado e com expressiva melhora na performance ESG dos ativos investidos. Derivado do sucesso do Fundo Carteira Itaú, o fundo oferece um portfólio completo, com investimentos no Brasil e no exterior em fundos vértices equivalentes, porém com metodologia ESG.

Fundo Itaú Index ESG Água – Itaú Asset Management

Fundo que busca acompanhar a performance das maiores empresas globais cujos negócios são relacionados à água. Com acesso a 50 empresas em mais de 10 países, o fundo oferece um tema de investimento pouco explorado no Brasil e, portanto, com grande potencial de diversificação.

Fundo Itaú Index ESG Energia Limpa – Itaú Asset Management

Fundo que busca representar o tema de Energia Limpa no mundo, oferecendo acesso a mais de 30 empresas globais que produzem energia de fontes renováveis, como biocombustíveis, energia solar e energia eólica, apoiando a transição para um sistema econômico mais eficiente em emissões de carbono.

Fundo Itaú Ações Momento ESG – Itaú Asset Management

Proporciona aos clientes uma estratégia de renda variável irrestrita, que busca retorno absoluto no longo prazo. O Fundo evita o investimento em empresas que estejam envolvidas em fatos controversos nos aspectos ESG, ao incluir o filtro ESG da Itaú Asset na seleção das empresas, combinando a busca por empresas com alta qualidade de negócio e gestão com a flexibilidade para explorar oportunidades de mercado.

Active Fix ESG – Itaú Asset Management

Investe em empresas de setores econômicos que gerem externalidades socioambientais positivas em suas atividades principais, como saúde, educação, saneamento, energia renovável, habitação para baixa renda, entre outras.

ETF YDRO11– Itaú Asset Management

ETF de renda variável internacional do Itaú Unibanco que replica a carteira S&P Kensho Hydrogen Economy, seguindo o desempenho de empresas focadas na economia de hidrogênio, elemento com alto poder de combustão e grande potencial de revolucionar o mercado de energia.

ETF REVE11 (“Green Revenues”) – Itaú Asset Management

Buscando investir nas empresas mais avançadas em uma transição para uma economia verde, o ETF replica a carteira do índice Russell 1000 Green Revenues 50, possibilitando o acesso a ações de empresas globais que possuem a maior proporção de seu lucro relacionada à receita obtida com produtos e serviços verdes, de acordo com a taxonomia verde da União Europeia.

Fundo Itaú ações globais ESG

Fundo que investe em empresas globais com melhor performance ESG em seus setores de atuação (best in class). O fundo segue o índice MSCI World SRI index, que integra aspectos quantitativos e qualitativos relacionados aos temas ESG no processo de avaliação e seleção das empresas. Além de selecionar as empresas com melhor performance ESG, o índice excluí empresas que atuem em setores controversos ou estejam envolvidas em controvérsias ESG relacionadas as suas operações, produtos e serviços (filtro negativo).

Microcrédito

Em nossas operações de microcrédito, oferecemos aos microempreendedores formais e informais (até R$ 360 mil/ ano de faturamento) linha de crédito para financiamento de atividades produtivas, alinhadas ao programa nacional de microcrédito produtivo e orientado (PNMPO). Oferecemos taxas mais acessíveis, simplicidade na contratação e atendimento exclusivo, buscando fomentar a inclusão financeira e a formação de um ecossistema de pequenos empreendedores para o desenvolvimento social e econômico da população de baixa renda no Brasil. Os empréstimos da carteira de microcrédito são oferecidos em todo o Nordeste, com valores que variam entre R$ 400,00 e R$ 21.000,00. Além disso, nosso produto é integrado ao iti, Banco digital gratuito. O cliente recebe o crédito pelo aplicativo, após visita técnica presencial do especialista do microcrédito, tendo a possibilidade de fazer o gerenciamento do dinheiro de forma digital, possuindo acesso a outras funcionalidades financeiras como pagamentos, transferências e cartões de crédito.

Crédito para Mulheres Empreendedoras

A concessão de crédito é uma forma relevante de apoiar o empreendedorismo feminino. Os instrumentos financeiros possibilitam o crescimento dos negócios, ampliando a renda de famílias ligadas de forma direta e indireta ao empreendimento.

Financiamento de veículos elétricos e híbridos

Oferecemos taxas diferenciadas (a partir de 1,29% a.m.) para incentivar o crescimento do segmento elétrico no país. Desta forma, oferecemos para nossos clientes benefícios que podem ser mais um motivador para essa escolha. Observamos um crescimento na participação destes veículos em nossa produção de financiamentos. Nos últimos 2 anos, o volume de crédito concedido para financiamentos de veículos destas categorias cresceu 267%, se comparado com o ano de 2020. O aumento em relação a 2021 foi de 22%. Também disponibilizamos uma opção de consórcio para veículos elétricos e híbridos, com incentivos para pagamento à vista, além de todos os benefícios de um consórcio, como planejamento, parcelas menores e sem taxa de juros.

Financiamento de Painéis Solares

Com o objetivo de facilitar aos nossos clientes o investimento na instalação de unidades geradoras de energia sustentável (que deem autonomia para o seu consumo, sem a geração de emissões de gases de efeito estufa), disponibilizamos linhas de financiamento para painel solar, que contribuem com a expansão de energias renováveis na matriz energética do Brasil. Através de uma experiência digital e descomplicada, ofereceremos financiamento para projetos fotovoltaicos de clientes correntistas e não correntistas, com taxas diferenciadas.

Acessibilidade digital

A acessibilidade é um pilar na concepção de todos os nossos projetos, produtos e serviços. Como parte desse compromisso:

– Seguimos as diretrizes internacionais de acessibilidade digital da W3C, o WCAG (Web Content Accessibility Guidelines – Diretrizes de Acessibilidade de Conteúdo da Web).
– Avaliação de canais digitais: como aplicativos e sites, são avaliados em larga escala com participação das pessoas com deficiência, garantindo a autonomia e segurança de todos os públicos.
– Canais de atendimento: como o chat, WhatsApp e telefone são acessíveis e contam com uma equipe qualificada para atender a todos os clientes.
– Atendimento em Libras por videochamada: para clientes surdos, com deficiência auditiva e/ou dificuldade de fala, e contamos com atendentes capacitados na língua brasileira de sinais e que também possuem deficiência auditiva.
– Fatura em braile: nossos clientes com deficiência visual que possuem cartão de crédito têm a opção de receber em casa a fatura de impressão em braile ou com caractere ampliado, além disso contam com as ferramentas de acessibilidade nos canais digitais para terem uma experiência completa.
– Agências: possuem arquitetura inclusiva e amigável.
– Caixas eletrônicos possibilitam o autoatendimento de todas as pessoas, contando com operação por áudio para pessoas com deficiência visual.
– Cartão de crédito para pessoas com deficiência visual: o iti disponibiliza a opção de cartão de crédito físico para pessoas com deficiência visual, com escrita em braile, ausência de números no plástico e recorte na lateral para identificação de qual lado deve ser inserido em maquininhas na hora do pagamento.

Cartões com doação para projetos: Instituto Ayrton Senna Itaucard

Parte do valor de compra no cartão Instituto Ayrton Senna Itaucard é revertido aos projetos educacionais do Instituto, que tem iniciativas com redes de ensino em todo o Brasil.

Cartão 100% reciclado

Lançamos o primeiro cartão brasileiro feito com plástico 100% reciclado, contribuindo positivamente na redução de resíduos, emissão de gases de efeito estufa, além de economia de energia e água. Para o projeto, o Itaú Unibanco contou com a parceria da Idemia, empresa de emissão de cartões de pagamento. Segundo a Idemia, a iniciativa promove a redução de emissão de CO2 e, além de gerar economias de energia e água utilizados no processo – na comparação com o cartão feito de plástico comum. Em 2023, todos os novos pedidos de cartão da conta iti serão emitidos com o material totalmente reciclado, sem nenhum custo para o cliente.

Seguros Agrícolas

Do ponto de vista ambiental, comercializamos Seguros Agrícolas 100% através de seguradoras parceiras para proteção das lavouras dos produtores rurais desde o plantio até a colheita, contra eventos climáticos cobertos como: Incêndio, Raio, Granizo, Geada, Tromba d’água, Seca, Chuva excessiva, Variação excessiva de temperatura, Ventos Fortes e Ventos frios. Caso o produtor rural utilize Agricultura de Precisão, que é um processo gerencial e tecnológico da lavoura, onde há o desenvolvimento de sistemas de produção de maneira mais sustentáveis, ele poderá ser elegível a reduções de taxas. O objetivo desse seguro é trazer estabilidade econômica, manutenção de emprego no campo, induzir o desenvolvimento de tecnologia. Atua também protegendo a renda e produção e como mitigador de risco de crédito na cadeia do financiamento do agronegócio, pois uma de suas premissas é ser de caráter biológico da produção dos nossos clientes e ter total dependência da natureza devido aos eventos climáticos.

Seguros de vida e acidentes pessoais

Já do ponto de vista social, a prateleira atual dos produtos de seguro de vida e acidentes pessoais conta com o benefício gratuito de avaliação clínica preventiva que pode ser utilizada até duas vezes durante a vigência anual, serviço que disponibiliza ao segurado ou a uma pessoa indicada por ele consultas e retorno com clínico geral, assim como os respectivos exames de rotina.