Produtos ESG

Financiamento de atividades sustentáveis

Em 2024, lançamos um compromisso de mobilizar R$ 1 trilhão para Finanças Sustentáveis até dezembro 2030 e dessa forma continuar apoiando nossos clientes no desenvolvimento de projetos que gerem uma contribuição positiva para a sociedade.

O compromisso inclui:

– Cnaes verdes: Financiamento de atividades que trazem contribuição ambiental e/ou social alinhadas à Taxonomia Verde da Febraban;

– Operações Verdes: produtos verdes do Agronegócio, Produtos de Prateleira ESG, Plano Empresário Verde, Renda Fixa ESG e Operações Bilaterais ESG;

– Produtor rural: Financiamento de produtores rurais cujas atividades do produtor estejam alinhadas à Taxonomia da Febraban;

– Holdings: Financiamento de holdings de energia que atuam apenas com energia renovável, serviços de energia, saneamento e ensino;

– Produtos ESG do Varejo: Crédito para mulheres empreendedoras, microcrédito, veículos elétricos e/ou híbridos, e financiamentos exclusivos de empreendimentos do Plano Empresário Verde.

Títulos de dívida ESG no mercado de capitais (local e externo)

Estruturação de emissões de títulos de dívida ESG no mercados de capitais local e internacional, observando as diretrizes s International Markets Association (“ICMA”) e da ANBIMA, quando aplicável.

Assessoria ESG BBA

Contamos com times especializados e dedicados à pauta ESG, que atuam na estruturação de soluções de finanças sustentáveis e fomentam parcerias estratégicas para impulsionar a transformação sustentável de seus negócios.

Plano Empresário Verde

O Plano Empresário Verde é um produto do Itaú BBA no Brasil que consiste em financiar empreendimentos, residenciais ou comerciais, que fomentem construção sustentáveis. Para enquadramento do projeto no Plano Empresário Verde, o empreendimento precisa possuir pelo menos uma das três certificações aceitas atualmente, quais sejam: Certificação EDGE (Excellence in Design for Greater Efficiencies); Certificação AQUA (Alta Qualidade Ambiental); LEED (Leadership in Energy and Environmental Design).

Repasse Verde

Repasse Verde é o crédito imobiliário sustentável destinado a pessoas físicas. O programa tem por objetivo a oferta da melhor taxa disponível no Itaú no momento da contratação para quem adquirir apartamentos em prédios com certificações sustentáveis dos empreendimentos que foram financiados pelo Plano Empresário Verde. O benefício do Repasse Verde, é aplicado às operações de compra financiada por pessoas físicas, oferecida no momento do repasse da unidade ao comprador final.

Programa Reverte

O programa Reverte é uma iniciativa da Syngenta e, no Cerrado, em parceria com a TNC (The Nature Conservancy), com o objetivo de promover, técnica e financeiramente, a conversão de áreas de pastagens degradas em áreas agriculturáveis no Cerrado brasileiro.

Esse movimento possibilita além do incremento de produtividade, a expansão das áreas de produção sem a necessidade de abertura de novas áreas. Os produtores rurais aderentes ao programa, cumprem com critérios socioambientais e recebem orientações técnicas e soluções tecnológicas providas pela Syngenta e parceiros para a implementação do projeto de recuperação e conversão das áreas. Somos parceiros do programa Reverte, provendo soluções financeiras exclusivas e adequadas às necessidades do produtor rural para execução do projeto.

Bioinsumos

O tema Bioinsumos foi formalmente inserido ao Plano ABC+ em 2021 como uma das tecnologias com potencial mitigador de emissões de gases de efeito estufa oriundas dos sistemas agropecuários.

Além desse, sua adoção traz diversos outros benefícios ao sistema como a melhoria na fixação e disponibilidade de nutrientes do solo para as plantas; favorecimento da ciclagem natural de nutrientes no solo; construção de matéria orgânica; redução do custo de produção e da influência de oscilações cambiais (dado que os produtos biológicos são majoritariamente de origem nacional, reduzindo a dependência de importações).

Energia Solar

A Linha Energia se destina ao Investimento em aquisição, instalação e/ou manutenção de projetos de geração de energia fotovoltaica em operações de Produtores Rurais, Agroindústrias e Cooperativas. Além de fomentar a transição energética nas atividades agropecuárias, a linha contribui com a instalação de infraestrutura estável e segura no campo, reduzindo riscos de intermitência no fornecimento de energia e redução do custo de produção.

Cobertura

A linha Cobertura se destina a Produtores Rurais e Cooperativas de Produção. O Objetivo da linha é complementar uma boa prática já amplamente adotada na produção agrícola brasileira que é o plantio direto “na palha”, ou seja, sem o revolvimento do solo. A adoção de um cultivo de cobertura no período de entressafra compõe, junto com a rotação de culturas e o plantio “na palha” o que se conhece por Sistema de Plantio Direto – uma das diversas práticas consideradas em um sistema “regenerativo” de produção agrícola.

Certificações

A Linha de Certificações se destina ao financiamento da produção certificada (Produtores Rurais e Cooperativas de produção). Por enquanto, a linha contempla duas certificações reconhecidas internacionalmente pela robustez de seus protocolos e por contemplarem de forma abrangente o tema de sustentabilidade na produção rural – RTRS para produtores de soja e Rainforest Alliance para Café, Citrus e demais Fruticulturas.

Operações de Crédito com critérios ESG

O Itaú BBA atua na estruturação de diversas operações de crédito ESG (onshore e offshore), observando as diretrizes da Loan Market Association (LMA) e melhores práticas de mercado. Essas operações podem apresentar enquadramento verde, social, sustentável, de transição ou estar atreladas a metas de sustentabilidade (“ESG-Linked”). As operações de crédito contratadas junto ao banco podem ser estruturadas por meio de diferentes produtos financeiros, incluindo capital de giro, risco sacado, produtos de moeda estrangeira – como Nota de Crédito à exportação (NCE), Pré pagamento exportação (PPE), empréstimos (Loan 4131) – bem como modalidades de crédito rural como Cédula de Produto Rural (CPR), entre outros. Estes produtos seguem sua regulamentação específica com a adicionalidade dos critérios ESG.

ETF ISUS11 – Itaú Asset Management

Fundo de renda variável com a cota negociada em bolsa de valores, acompanha a performance do Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) da B3.

ETF GOVE11 – Itaú Asset Management

Fundo de renda variável com a cota negociada em bolsa de valores, acompanha a performance do Índice de Governança Corporativa Trade (IGCT) da B3.

ETF REVE11 (“Green Revenues”) – Itaú Asset Management

ETF que busca investir em empresas mais avançadas em uma transição para uma economia verde, o ETF replica a carteira do índice Russell 1000 Green Revenues 50, possibilitando o acesso a ações de 50 empresas globais que possuem a maior proporção de seu lucro relacionada a receita obtida com produtos e serviços verdes, de acordo com a taxonomia verde da União Europeia.

Fundo Itaú Active Fix ESG Horizonte – Itaú Asset Management (renda fixa)

Fundo que investe em empresas de setores econômicos que gerem externalidades socioambientais positivas em suas atividades principais (core business), como saúde, educação, saneamento, energia renovável, gestão de resíduos, entre outros. Adicionalmente, o fundo busca exposição em crédito privado e um percentual mínimo de 10% do patrimônio líquido em ativos de empresas que operem na região da Amazônia Legal.

Fundo Itaú Index ESG Água – Itaú Asset Management

Fundo que busca acompanhar a performance das maiores empresas globais cujos negócios são relacionados à água. Com acesso a 50 empresas em mais de 10 países, o fundo oferece um tema de investimento pouco explorado no Brasil e, portanto, com grande potencial de diversificação.

Fundo Itaú Index ESG Energia Limpa – Itaú Asset Management

Fundo que busca representar o tema de Energia Limpa no mundo, oferecendo acesso a mais de 30 empresas globais que produzem energia de fontes renováveis, como biocombustíveis, energia solar e energia eólica, apoiando a transição para um sistema econômico mais eficiente em emissões de carbono.

Fundo Itaú Ações Momento ESG – Itaú Asset Management

Fundo que proporciona aos clientes uma estratégia de renda variável irrestrita, que busca retorno absoluto no longo prazo e evitar o investimento em empresas que atualmente estejam envolvidas em controvérsias ESG, ao incluir o filtro ESG da Itaú Asset na seleção das empresas, combinando a busca por empresas com alta qualidade de negócio e gestão com a flexibilidade para explorar oportunidades de mercado.

Fundo Itaú Active Fix ESG – Itaú Asset Management (renda fixa)

Fundo Itaú Active Fix ESG (Renda Fixa): fundo que investe em empresas de setores econômicos que gerem externalidades socioambientais positivas em suas atividades principais (core business), como saúde, educação, saneamento, energia renovável, habitação para baixa renda, entre outros.

Fundo Itaú Ações Globais ESG

Fundo que investe em empresas globais com melhor performance ESG em seus setores de atuação (best in class). O fundo segue o índice MSCI World SRI index, que integra aspectos quantitativos e qualitativos relacionados aos temas ESG no processo de avaliação e seleção das empresas. Além de selecionar as empresas com melhor performance ESG, o índice excluí empresas que atuem em setores controversos ou estejam envolvidas em controvérsias ESG relacionadas as suas operações, produtos e serviços (filtro negativo).

Microcrédito

Em nossas operações de microcrédito, oferecemos aos microempreendedores formais e informais (até R$ 360 mil/ ano de faturamento) linha de crédito para financiamento de atividades produtivas, alinhadas ao programa nacional de microcrédito produtivo e orientado (PNMPO). Oferecemos taxas mais acessíveis, simplicidade na contratação e atendimento exclusivo, buscando fomentar a inclusão financeira e a formação de um ecossistema de pequenos empreendedores para o desenvolvimento social e econômico da população de baixa renda no Brasil. Os empréstimos da carteira de microcrédito são oferecidos em todo o Nordeste, com valores que variam entre R$ 400,00 e R$ 21.000,00. O cliente recebe o crédito pelo aplicativo, com a conta digital gratuita Itaú, após visita técnica presencial do especialista do microcrédito, tendo a possibilidade de fazer o gerenciamento do dinheiro de forma digital, possuindo acesso a todo ecossistema de produtos e serviços Itaú.

Financiamento de veículos elétricos e híbridos

Há mais de dez anos, fomos os pioneiros em investimento de mobilidade urbana compartilhada, por meio do lançamento do Bike Itaú, e seguimos inovando para oferecer aos nossos clientes opções de mobilidade mais limpa.

Em 2024, oferecemos taxas diferenciadas (a partir de 1,49% ao mês) para incentivar o crescimento do segmento elétrico no país e observamos um crescimento na participação dos veículos elétricos e híbridos em nossos financiamentos, que hoje representam 5,9% (+2,2 p.p. YoY), com aumento do volume de crédito de 74% em relação a 2023. Também disponibilizamos uma opção de consórcio para veículos elétricos e híbridos, com incentivos para pagamento à vista, além de todos os benefícios de um consórcio, como planejamento, parcelas menores e sem taxa de juros.

Acessibilidade

A acessibilidade é um pilar na concepção de todos os nossos projetos, produtos e serviços. Como parte desse compromisso:

– Seguimos as diretrizes internacionais de acessibilidade digital da W3C, a WCAG (Web Content Accessibility Guidelines – Diretrizes de Acessibilidade de Conteúdo da Web) que permite que nossos conteúdos digitais sejam fáceis de interpretar e plenamente operáveis com tecnologias assistivas. Estas diretrizes estão no Estatuto de Acessibilidade, disponível em nossa página inicial, e na Política Corporativa de Acessibilidade Digital. Além disso, contamos com uma equipe especializada e dedicada ao tema.

– Validação dos Canais digitais: todas as jornadas dos aplicativos e sites, são desenvolvidas com as melhores práticas de acessibilidade e testadas em larga escala por pessoas com e sem deficiência, garantindo autonomia e segurança para todas as pessoas.

– Os canais de atendimento digital, como o chat, WhatsApp e telefone são acessíveis e contam com uma equipe qualificada para atender a todos os clientes.

– Possuímos uma Central de Atendimento em Libras para clientes surdos, com deficiência auditiva e/ou dificuldade de fala. Nesta Central, contamos com atendentes capacitados na Língua Brasileira de Sinais e que também possuem deficiência auditiva. A Central de Atendimento em Libras está disponível no bankline, app Itaú e nas agências físicas e o atendimento é feito por videochamada.

– Em nossas páginas na web, disponibilizamos uma tradutora virtual de Libras que se identifica como Maya: um avatar desenvolvido com IA que traduz textos e descreve imagens para a Língua Brasileira de Sinais.

– Nossos clientes autodeclarados cegos ou com deficiência visual que possuem cartão de crédito ou débito têm a opção de receber em casa um kit contendo um cartão impresso em braile, com informações sobre o cartão e a forma de desbloqueio. Além disso, o cliente também recebe em casa a fatura do cartão de crédito com impressão em braile ou com caractere ampliado.

– O Itaú lançou o primeiro cartão que vocaliza o processo transacional no momento da compra, permitindo que o cliente com baixa visão ou deficiência visual valide o valor da transação antes de digitar a senha. No momento da solicitação do cartão, é enviado ao cliente um kit que inclui o cartão com a tecnologia Voice Card, dois cartões com marcação em braile e uma carta berço com letras ampliadas e marcação em braile, contendo as instruções necessárias para o desbloqueio do produto.

– Nossas agências físicas possuem arquitetura inclusiva e amigável, atendendo os requisitos presentes na NBR 9050, e os caixas eletrônicos possibilitam o autoatendimento de todas as pessoas de acordo com a NBR 15250, contando com operação por áudio para pessoas com deficiência visual ou baixa visão.

Conta grátis Itaú

Para promover a Inclusão Financeira facilitando o acesso a serviços financeiros básicos, o Itaú disponibiliza a conta gratuita. A conta também oferece a opção de cartão de crédito sem anuidade (sujeito a aprovação) e opções para investir a partir de R$1,00.

Renovação de Frota

A Linha de Renovação de Frota é destinada à aquisição de veículos dentro dos critérios do Framework de Finanças Sustentáveis do Itaú Unibanco, por operadores logísticos e empresas com frota própria.

Alinhada às diretrizes do Acordo de Paris, a iniciativa tem como objetivo incentivar a modernização e descarbonização do setor, contribuindo para ganhos de eficiência na atividade logística e para a redução de emissões associadas ao transporte.

Produtos Certificados

A Linha de Produtos Certificados é destinada ao financiamento da aquisição de insumos com certificações reconhecidas internacionalmente, a iniciativa assegura a rastreabilidade da cadeia produtiva e incentiva a adoção de boas práticas socioambientais – a linha contempla madeira FSC, café Rainforest Alliance ou 4C, e algodão BCI.

Cofrinhos Itáu

Os Cofrinhos do Itaú são uma solução digital que incentiva o hábito de poupar de forma simples, acessível e alinhada a objetivos pessoais. Por meio do aplicativo, clientes podem organizar recursos a partir de R$1, criar metas específicas ou reservas financeiras e acompanhar a evolução do saldo em tempo real, com rendimento automático em dias úteis e a segurança de uma aplicação vinculada ao banco. A iniciativa reforça o compromisso do Itaú com a promoção da organização financeira e do planejamento de curto e médio prazo, ampliando o acesso a instrumentos de poupança no dia a dia.

CDB DI ESG

CDB DI é um instrumento de renda fixa pós-fixada emitido pelo Itaú Unibanco S.A. que remunera um percentual fixo do CDI, determinado no momento da aplicação, e é indicado para quem busca um investimento conservador. Assim, a remuneração acompanha as oscilações da taxa de juros. O CDB DI ESG do Itaú Unibanco visa dar uma opção para os clientes investirem em uma instituição que financia projetos de acordo com as regras da Estrutura de Finanças Sustentáveis do Itaú Unibanco¹ (“Framework”), tais como energia renovável e eficiência energética, transporte limpo, gestão sustentável de água e esgoto, prevenção e controle da poluição, gestão sustentável de recursos naturais e uso da terra, construções verdes, acesso a serviços essenciais e finanças inclusivas.