O mercado de trabalho está mudando, e o mundo moderno oferece cada vez mais oportunidades boas para pessoas criativas. Logo, é natural que os postos de emprego tradicionais diminuam consideravelmente. E, para quem está aderindo a formas de trabalho menos convencionais, saber como declarar renda de autônomo é de extrema importância.
Quando você não conta com carteira assinada e a documentação comum que um colaborador de uma empresa empregadora teria, é preciso encontrar outras alternativas para demonstrar, por exemplo, capacidade de pagamento para empréstimos e financiamentos.
Você quer saber como fazer isso? Então continue a leitura!
O que é comprovante de renda e qual a sua importância?
De uma forma resumida, podemos dizer que o comprovante de renda é um documento que prova o quanto de dinheiro uma pessoa ganhou em determinado período. Ele pode ser usado para fins de verificação de rendimentos, na declaração do imposto de renda ou para assegurar capacidade de pagamento para empréstimos ou financiamentos, como já mencionamos.
Quando alguém é contratado com carteira assinada, é mais fácil lidar com todos esses trâmites, pois todos os meses o funcionário recebe seu contracheque ou holerite. Já para quem trabalha por conta própria, as coisas são um tanto diferentes, e demandam um pouco mais de cuidado e estratégia para que seja possível deixar tudo em ordem em relação às finanças.
Pense na seguinte conjuntura: uma pessoa resolve fazer um financiamento para sair do aluguel ou um empréstimo para capitalizar o seu empreendimento. Para aprovar o financiamento ou empréstimo, o banco precisa verificar a capacidade de pagamento dessa pessoa. O autônomo, portanto, precisa encontrar uma forma de comprová-la.
As instituições dificilmente aprovarão algum tipo de crédito sem uma análise criteriosa do perfil e, claro, dos rendimentos mensais do seu cliente em potencial. Se você precisa de recursos, deve ser capaz de demonstrar que conta com um planejamento financeiro sólido e os meios necessários para arcar com as despesas e parcelas mensais até a quitação total do saldo devedor.
Como comprovar renda sendo autônomo?
Agora que você já sabe a importância de um comprovante de renda, podemos partir para uma parte mais detalhada, que é demonstrar como a comprovação pode ser feita, na prática, por um profissional autônomo. Felizmente, existem algumas opções disponíveis. Veja, a seguir, quais são.
Extrato bancário
Uma das formas mais simples e efetivas de comprovar renda sendo autônomo é por meio de extratos bancários. Afinal, eles são fáceis de serem obtidos, e, nos dias de hoje, isso pode ser feito até mesmo sem sair de casa, com o internet banking. Para isso, basta ter uma conta corrente na qual você coloque boa parte dos seus rendimentos.
Vale ressaltar que, para melhores resultados em empréstimos, o ideal é manter todos os seus recursos no mesmo banco e, de preferência, na mesma conta. Em linhas gerais, para fins de comprovação, o mais comum é que seja solicitado um extrato referente aos últimos seis meses. Muitas vezes, é preciso disponibilizar a versão mais detalhada — ou seja, o extrato emitido no caixa eletrônico às vezes não é aceito. Assim, você pode tirar o extrato bancário em formato PDF no internet banking, ou mesmo solicitá-lo no atendimento das agências bancárias.
Imposto de Renda
Outra forma pela qual muitos trabalhadores conseguem comprovar seus rendimentos é por meio do IRPF (Imposto de Renda da Pessoa Física). Logicamente, para isso, é preciso estar acima da faixa de isenção, pois, caso contrário, o autônomo sequer precisará fazer sua declaração. Atualmente (em 2022), ela está em R$ 28.559,70 recebidos no ano anterior.
Para não ter problemas na hora de solicitar crédito, é muito importante manter os dados atualizados na Receita Federal, pois é por meio deles que o banco terá acesso à movimentação da sua vida financeira nos últimos meses. É isso o que vai possibilitar a comprovação de rendimentos, bem como a análise de perfil para o financiamento ou empréstimo.
Recibos emitidos
Quem trabalha de maneira autônoma sabe que é fundamental encontrar modos seguros de formalizar os serviços realizados ou produtos negociados. Por isso, todas as vezes que uma transação financeira for feita com um cliente, é preciso emitir um recibo, que deve ser assinado pelo responsável para oficializar o comprovante.
Outra alternativa bastante inteligente é sempre elaborar um contrato, no qual devem constar os principais dados das partes envolvidas, bem como os valores e trabalhos feitos. Isso ajuda muito na hora de comprovar a sua renda, além de facilitar a gestão financeira. E, caso você use o RPA (Recibo de Pagamento Autônomo), não deixe de guardar as guias de recolhimento de impostos.
Decore
É bem provável que você já tenha ouvido ou visto a sigla “Decore” em algum lugar. Ela significa “Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos”, e é uma opção cada vez mais usada por profissionais autônomos. Funciona como um documento oficial para a comprovação de renda em uma série de situações e conjunturas.
A elaboração desse documento é feita a partir de vários registros dos rendimentos mensais, como o próprio RPA, que citamos acima. O mais importante é que contenha as identificações das fontes pagadoras, e a emissão deve ser realizada por um contador habilitado e devidamente registrado no CRC (Conselho Regional de Contabilidade).
DASN – SIMEI
A quantidade de pessoas que desejam empreender por conta própria aumentou consideravelmente em todo o mundo nas últimas décadas — inclusive no Brasil. Por isso, não chega a ser surpreendente que os autônomos que atuam por meio da modalidade de microempreendedor individual (MEI) por aqui tenham formas de comprovar sua renda.
Isso pode ser feito, por exemplo, usando a famosa DASN-SIMEI (Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional do Microempreendedor Individual). A declaração deve ser enviada até o último dia de maio, informando os valores totais recebidos durante o ano anterior pelo seu negócio, seja pela prestação de serviços ou venda de produtos.
Pronto! Agora você já sabe como declarar renda de autônomo e quais são os documentos necessários para comprovar os seus rendimentos. Lembre-se de manter a organização em dia e levar tudo o que for possível como comprovação, para que sua capacidade de pagamento seja claramente demonstrada para o banco em caso de financiamentos ou empréstimos.
Gostou de saber como declarar renda de autônomo? Confira nosso guia completo de como fazer sua declaração de Imposto de Renda!