O Pix é, atualmente, uma das melhores formas de pagamento disponíveis — inclusive para empresas. Isso tanto é verdade que pode ser constatado pelo rápido aumento no número de usuários, o que indica uma adesão maciça da população brasileira a esse meio de pagamento.
O nome do método vem da palavra “pixel”, uma unidade de representação visual muito usada no universo digital. Logo, ao contrário do que pode parecer inicialmente, não se trata de uma sigla, e sim de uma espécie de abreviação.
Neste artigo, você entenderá:
- O que é de fato o Pix
- Como funciona e quais as suas vantagens
- Como empresas podem usufruir desse meio de pagamento
Boa leitura!
O que é Pix?
O Pix é uma forma de pagamento disponibilizada pelo Banco Central do Brasil desde novembro de 2020. Devido a sua grande praticidade, rapidamente ganhou espaço em meio à população. O sucesso foi tanto que, em abril de 2022, ele se tornou a modalidade de pagamento mais usada no país, segundo dados do próprio Bacen.
Para se ter uma ideia do crescimento, mesmo com um início tímido, o volume total de transações diárias, atualmente, fica na casa dos 70 milhões de reais, com um registro médio por transação de 650 reais. Tudo isso certamente se deve à maior agilidade com que o pagamento é processado e ao fato de ser mais barato para os agentes participantes.
Para as finanças das empresas, o Pix também pode ser um grande aliado. Quando seu negócio oferece essa modalidade de pagamento aos seus consumidores, há grandes chances de ganhar a preferência deles. Além disso, existem benefícios de ordem financeira e de segurança no modo de funcionamento do Pix, que serão abordados mais adiante.
Como ele funciona?
Como o Pix é um meio de pagamento digital, é preciso que o destinatário tenha uma chave cadastrada e associada a uma conta bancária. Para pessoas físicas, é possível ter até 4 chaves, em diferentes instituições ou na mesma instituição. Já para empresas, o número é bem maior: podem ser usadas até 20 chaves.
O meio de pagamento está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana e 365 dias por ano, ou seja, de forma ininterrupta. Além disso, é uma forma de recebimento de valores instantânea: o sistema implementado pelo Banco Central prevê que cada transação de Pix seja concluída em até 10 segundos. Essas características fazem essa modalidade ser bem mais eficiente que os tradicionais TED e DOC usados até então.
Tudo isso só é possível por conta do método de funcionamento do Pix. Ele utiliza o sistema de ponto a ponto, o que significa que um grande banco de dados é gerenciado de forma a ligar apenas os dois participantes da transação.
Assim, não há intermediários, o que diminui custos e agiliza a transação. Inicialmente considerou-se a possibilidade de um sistema que fosse baseado em Blockchain, a mesma tecnologia usada no Bitcoin. Mas no final, a escolha foi de usar um sistema próprio.
Quais são suas vantagens?
As empresas têm muito a ganhar ao aderir a esse método para enviar e receber pagamentos — além de, claro, se atualizar, o que é imprescindível no mercado atual. Confira, a seguir, os principais benefícios de utilizar o Pix para empresas.
Redução de custos
Um ponto essencial no uso do Pix por empresas é a redução no custos das transações. Para se ter uma ideia, a diferença entre os valores cobrados pode chegar a 70 vezes. De acordo com o próprio Banco Central, enquanto apenas uma TED tem um custo médio de R$ 0,07, o valor pago a cada 10 transações via PIX fica em apenas R$ 0,01.
Instantâneo
O fato de o pagamento ser processado em até 10 segundos confere uma agilidade muito grande nos pagamentos e recebimentos. As antigas transações eram muito mais demoradas. O DOC, por exemplo, era processado apenas de um dia para o outro. Já a TED era um pouco mais rápida, mas poderia levar até 30 minutos.
Além disso, o PIX é disponível em tempo integral, enquanto as modalidades citadas tinham um período pré-definido para utilização. Esse período geralmente ia das oito horas da manhã às 5 da tarde, além de só estar em vigência em dias úteis.
Segurança nos pagamentos
Métodos de criptografia, banco de dados próprio e a LGPD são mecanismos usados no PIX que conferem muito mais segurança às transações. Além disso, também há o fato de que pagamentos por QR Code são mais difíceis de serem fraudados, o que torna o Pix muito bem-vindo.
Como empresários podem implementar o Pix como forma de pagamento?
Para usar o Pix como pessoa jurídica, em primeiro lugar, é preciso ter conta aberta em alguma instituição financeira. Tendo uma conta, confira algumas dicas para implementar essa forma de pagamento:
Conheça os tipos de chaves
É necessário cadastrar as chaves para fazer as transações. Vale ressaltar que é possível receber Pix apenas fornecendo os dados da conta bancária, mas o próprio Banco Central recomenda o uso de chaves para tornar a operação mais prática e segura.
Essas chaves pode ser o CPF ou CNPJ, número de celular (precisa ser brasileiro), endereço de e-mail ou chave aleatória (sequência alfanumérica estabelecida de forma automática). É comum que empresas utilizem o CNPJ como chave Pix, mas você também pode usar o e-mail comercial ou o número do celular usado para atender os clientes, facilitando ainda mais esse processo.
Confira as taxas
No entanto, também e preciso estar atento aos custos. Ainda que o Pix seja gratuito na maior parte dos bancos para as pessoas físicas, o mesmo não ocorre com as pessoas jurídicas. Para empresas, o serviço é cobrado.
Não há um modelo padrão para realizar a cobrança: cada instituição a faz como achar melhor, e a empresa deve analisar qual é a melhor condição oferecida. Podem ser cobradas apenas as transações via QR Code, por exemplo, e pode ser estabelecido um limite de operações gratuitas. Nesse caso, a cobrança (de um valor fixo ou em percentual) teria início apenas uma vez que esse limite fosse excedido. Confira sobre essas taxas com a sua instituição bancária.
Forneça um QR Code
O QR Code é um gráfico 2D que pode ser lido pelas câmeras dos celulares e que leva diretamente a um conteúdo ou link. Para o caso do Pix, basta que o cliente abra o aplicativo do banco, selecione Pix, QR Code e aponte a câmera para o gráfico gerado pela sua empresa. Dessa forma, os dados são incluídos sem precisar digitar a chave, seja ela o CNPJ, celular ou e-mail.
Se você tem um e-commerce, esse QR Code pode ser fornecido nas formas de pagamento ao final da compra. Já se você tem uma loja física, ele pode ser impresso e deixado no balcão ao lado do caixa. Para saber como gerar um QR Code, confira este vídeo com um passo a passo.
O Pix para empresas é uma forma de pagamento que deve ser considerada. Oferece muito mais agilidade nas operações entre as organizações e seus clientes. Apostar nessa ideia é, ainda, uma excelente maneira de investir em sustentabilidade, pois ele é inclusivo (não tem custos), aumenta as vendas (beneficio econômico) e evita precisar de cartões ou dinheiro físico, contribuindo para a agenda ESG.
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