Investimentos financeiros podem ser uma excelente oportunidade para pequenas e médias empresas ampliarem seu capital, expandirem e até mesmo se protegerem contra possíveis instabilidades financeiras. Este é um passo que, se bem tomado, tem potencial para ajudar seu negócio a não apenas preservar o seu valor, mas também potencializar seus recursos, o que pode resultar em maior liquidez e rentabilidade.
Entretanto, iniciar no universo dos investimentos é uma jornada que exige conhecimento e estratégia. Obter lucros consistentes e sustentáveis vai além da simples escolha de onde aplicar seu dinheiro. É necessário compreender qual é o perfil de investidor que você e sua empresa preenchem, quais são as suas metas e objetivos financeiros, e como esses fatores influenciam a escolha do investimento mais adequado.
Neste guia, você, que está pensando em começar a investir a receita de seu negócio, será apresentado a esse assunto, que envolve, sempre, muita análise e reflexão. Ao longo de toda esta trilha, explicaremos mais sobre cada modalidade, apresentando as características dos principais tipos de investimentos financeiros. Desta forma, você terá subsídios para identificar os que mais se adequam ao seu perfil e momento da sua empresa.
Recomendamos sempre que, mesmo com este material, não deixe de considerar uma orientação mais aprofundada de uma consultoria financeira, que pode auxiliar com mais exatidão a encontrar a melhor oportunidade para cada negócio.
Então, vamos começar?
Identificando o seu perfil de investimento
O primeiro passo antes de começar a investir é entender o perfil para investimento de quem está gerindo a empresa, a situação financeira do negócio e o objetivo da liderança para ele. Ter clareza sobre os seguintes pontos pode ajudar nessa avaliação.
Objetivos do investimento: o que você pretende alcançar com esse investimento? Pode ser a aquisição de um bem, a expansão do seu negócio, a criação de uma reserva, entre outros. Definir os objetivos ajuda a escolher os ativos que mais se alinham às suas expectativas.
Horizonte de tempo: quanto tempo você pretende manter seu investimento? Alguns investimentos de renda variável, como as ações, podem ter melhor desempenho a longo prazo.
Tolerância ao risco: quanto risco você está disposto a assumir? Se você não consegue tolerar grandes flutuações em seu investimento, talvez precise considerar opções de menor risco.
Já o perfil de investimento pode variar entre nomenclaturas conhecidas no mercado financeiro como: conservador, moderado e arrojado (ou agressivo). Avaliar qual é o seu, enquanto responsável pela administração do negócio, é um passo importante para escolher as opções mais adequadas para sua empresa.
Perfil conservador: lideranças que priorizam a segurança acima de tudo em suas decisões de investimento. São pessoas que não querem arriscar perdas e optam por investimentos com menos volatilidade e risco. Embora as rentabilidades desses investimentos possam ser menores, eles fornecem maior previsibilidade e estabilidade para o portfólio de investimentos.
Perfil moderado: pessoas dispostas a assumir um nível moderado de risco para obter rendimentos acima da média. Diversificam seus investimentos entre opções de baixo e alto risco, sempre com foco em manter a estabilidade de parte do patrimônio. A diversificação é uma característica forte deste perfil, pois ajuda a balancear possíveis perdas e ganhos.
Perfil arrojado: já a empreendedora ou o empreendedor com perfil arrojado, também conhecido como agressivo, tem alta tolerância ao risco e busca maximizar a rentabilidade, mesmo que isso signifique enfrentar grandes oscilações de mercado. São pessoas que investem uma grande parte do patrimônio da empresa em ativos de alto risco, como ações, commodities ou moedas estrangeiras. Estão constantemente buscando oportunidades de investimento e possuem uma compreensão profunda do mercado financeiro. Estão preparados para eventuais perdas, tendo em vista o alto potencial de retorno dos investimentos.
Para facilitar essa análise, existem várias ferramentas disponíveis, como os questionários de perfil de investidor, também conhecidos como “suitability“, que ajudam a identificar a sua tolerância ao risco e suas expectativas de investimento.
Entendendo os tipos de investimentos: as diferenças entre renda fixa e variável
As opções de investimento podem ser divididas em dois tipos principais: renda fixa e renda variável. Entenda cada uma delas:
Investimentos de renda fixa: são aqueles cujos rendimentos ou formas de cálculo são definidos no momento da aplicação. Ou seja, você, ao aplicar, tem uma boa ideia do que irá receber no vencimento do investimento. Exemplos comuns incluem títulos do Tesouro Direto, Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), entre outros. Estes ativos são considerados mais seguros e são recomendados para perfis mais conservadores ou para a parcela da carteira que visa à preservação do patrimônio.
Investimentos de renda variável: não têm sua rentabilidade garantida no ato da aplicação, podendo variar de acordo com diversos fatores, como o desempenho da empresa na qual você está investindo (no caso de ações) ou a flutuação dos mercados (no caso de moedas estrangeiras, por exemplo). Enquanto há um potencial maior de rentabilidade, há também um risco maior. Ações, moedas estrangeiras, commodities e fundos de investimento em ações são alguns exemplos desse tipo de aplicação.
As principais diferenças entre essas duas categorias são, basicamente, nível de risco e retorno. Enquanto a renda fixa oferece, na maior parte dos investimentos, mais segurança e previsibilidade, a renda variável permite retornos mais altos, porém com maior volatilidade e incerteza. A escolha entre uma ou outra deve levar em consideração o perfil do investidor e seus objetivos financeiros.
Como você pode ver, a jornada de investimentos é cheia de nuances e requer uma compreensão clara do seu perfil de investimento, bem como dos diferentes tipos de aplicações disponíveis.
Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender o que é necessário ter em mente antes de se aventurar no mundo dos investimentos. No entanto, ainda há muito a aprender.
Em um próximo conteúdo, apresentaremos conceitos-chave que você encontrará em sua jornada de investimentos, abordando taxas, impostos e estratégias de segurança. O conhecimento é o seu maior aliado nessa jornada. Então, continue conosco e prepare-se para investir de maneira mais informada e segura.