Na hora de abrir ou expandir seu negócio, é muito comum que pequenos e médios empreendedores optem por linhas de crédito. Desse modo, conseguem o capital necessário para investir na empresa ou para conduzi-la corretamente, mesmo em épocas de escassez momentânea de recursos.
Apesar de existirem condições e taxas acessíveis em modalidades de empréstimo para pessoa jurídica, há casos em que o empreendedor não consegue fazer o pagamento dentro do prazo. Ainda, ao pesquisar por outras linhas de crédito, percebe que há outras mais adequadas para o seu negócio.
Assim, surge a dúvida sobre se é vantajoso contratar um empréstimo para quitar dívidas. Se você também quer saber mais sobre o assunto, confira o post até o final.
Por que procurar uma linha de crédito?
Muitos empreendedores fazem empréstimos para investir em seu negócio. Aliás, essa é uma excelente alternativa, pois permite que você tenha o montante necessário em diversas situações, como:
- abrir a empresa;
- equilibrar o negócio em períodos de dificuldade financeira;
- adquirir maquinários e equipamentos;
- comprar um imóvel;
- realizar reformas no imóvel;
- investir em tecnologias;
- aumentar o capital de giro;
- renovar o estoque;
- renegociar uma dívida para melhorar o orçamento.
As linhas de crédito são um facilitador de oportunidades de negócio e desenvolvimento a curto, médio e longo prazo, tendo algumas facilidades a mais para empresas.
Por esse motivo, é importante formalizar o seu negócio. Afinal, somente com um CNPJ você terá acesso às oportunidades.
Ao contrário do que muitos imaginam, não são apenas as médias e grandes empresas que têm acesso a linhas de crédito empresarial. Há modalidades muito boas, também, para os pequenos e médios empreendedores.
Quais são os tipos de crédito para pessoa jurídica?
Os empresários contam com várias opções de linhas de crédito para o negócio e que podem ser utilizadas para diversas situações pelas quais a empresa passa. A seguir, confira quais são as principais modalidades.
Cheque especial
Essa é uma modalidade muito fácil de conseguir e é bastante popular, disponibilizada também para pessoas físicas. Muitas vezes, os bancos já oferecem essa opção ao abrir uma conta. No entanto, muitos empreendedores recorrem ao cheque especial sem planejamento.
O ideal é que seja utilizado apenas em casos emergenciais e que deve ser quitado em poucos dias. Por isso, o recomendado é, sempre que possível, procurar outras linhas de crédito, que tenham taxas de juros mais baixas e ofereçam parcelamento.
Financiamento de capital de giro
O capital de giro é o valor que mantém sua empresa funcionando. Assim, é utilizado para o pagamento de salários, fornecedores, aluguel, impostos, contas de água, energia e internet, entre outras. A vantagem é que há a opção de parcelas mensais, bimestrais, semestrais ou, até mesmo, pagar todo o montante no final do contrato.
Vale lembrar que ele não tem um destino específico. Ou seja, não é preciso que você explique para o que será utilizado na empresa. No entanto, por esse motivo, suas taxas podem ser mais altas.
Empréstimo com garantia em bem móvel ou imóvel
Como o próprio nome sugere, nessa modalidade, você deverá apresentar um bem como garantia, como um imóvel ou automóvel. Por ser assim, normalmente, as taxas são mais baixas, sendo uma ótima alternativa de empréstimo para quitar dívidas.
Financiamentos
Esse tipo de crédito é obtido para uma compra específica, como a de veículo, imóvel ou equipamento. As condições de pagamento variam conforme o banco ou instituição financeira, e as taxas podem ser entre 2% e 7%.
Antecipação de recebíveis
Essa forma de empréstimo permite que seu negócio receba os lucros antecipadamente. Com ela, você conseguirá adiantar suas vendas a prazo e utilizar esse valor da forma que desejar em sua empresa.
Para contratar essa modalidade de crédito, basta procurar um banco ou instituição financeira que a ofereça a seus clientes.
Cartão BNDES
Trata-se de um tipo de crédito muito conhecido entre os empresários. É concedido diretamente pelo site do BNDES para empresas que faturam até R$90 milhões por ano.
Você pode utilizar o valor para financiar o seu capital de giro ou promover investimentos, como em obras civis, na aquisição de equipamentos novos e usados, para a compra de insumos e materiais, entre outras opções.
Pronampe
O Pronampe, ou Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, é voltado para Microempreendedores Individuais (MEI), Microempresas (ME) e Empresas de Pequeno Porte (EPP). Ele contém condições bem atrativas para diversas situações, como adequação do fluxo de caixa, renegociação de dívidas ou investimento para o crescimento do negócio.
Mas afinal, vale a pena fazer empréstimo para quitar dívidas?
Como você viu, há diversas opções de crédito para empresários. Quitar as dívidas pode não ser um bicho de sete cabeças se houver uma boa organização das finanças, projeção futura e planejamento.
A possibilidade de fazer um empréstimo para quitar dívidas existe, mas nem sempre é vantajosa. É importante explicar que o valor emprestado deve ser menor que a dívida original ou ter melhores condições de pagamento.
Para entender se é uma opção viável, o ideal é você somar o montante da dívida, não se esquecendo de incluir juros e demais taxas.
Em seguida, procure uma instituição financeira de confiança e converse com seu gerente sobre as possibilidades disponíveis para você fazer um empréstimo para quitar aquela dívida. Para tomar a decisão correta, analise se o valor das parcelas cabe em seu orçamento e se você conseguirá quitá-las em dia.
Em muitos casos, os empréstimos para quitar uma dívida contam com valores de taxas e de parcelas muito mais favoráveis do que se você mantivesse a dívida original e tentasse pagá-la.
Portanto, se você deseja contratar um empréstimo para quitar dívidas, fique atento às condições e leia o contrato com cuidado. Desse modo, você conseguirá tirar sua empresa do vermelho e impulsionar seus resultados.
Quer conhecer mais sobre as modalidades de empréstimos e saber como fazer a opção certa? Então, não deixe de entender como escolher o melhor tipo de crédito para sua empresa!