Open Finance

O Open Finance é a abertura e o compartilhamento consentido de dados e informações cadastrais e transacionais de pessoas e empresas através de APIs. Essa iniciativa permite que diferentes instituições que integram o ecossistema consumam esses dados, possibilitando ofertas de novos produtos e serviços que levem em conta o histórico financeiro das empresas em diferentes instituições, melhorando a sua experiência e abrindo possibilidades inovadoras no mercado.

A iniciativa do Open Finance visa trazer mais inovação e competitividade para o mercado financeiro. Com isso, espera-se que as instituições desenvolvam produtos e serviços financeiros ainda mais alinhados com as necessidades dos seus clientes e cada vez mais integrados às jornadas digitais das empresas. O chamado mercado financeiro do futuro abre oportunidades para o surgimento de novos modelos de negócios que colocam o cliente no centro da estratégia dos principais players financeiros.

As instituições participantes somente poderão compartilhar dados e serviços dos clientes com a sua autorização e após cumprir as seguintes etapas:

• Consentimento

• Autenticação

• Confirmação

Essas etapas serão realizadas exclusivamente por canais eletrônicos e de forma segura e ágil. As instituições deverão disponibilizar de forma clara e objetiva a finalidade de uso dos dados para consentimento do usuário final e não poderão usar estes dados para outra finalidade.

Importante! A 1ª fase do Open Finance não envolve o compartilhamento de dados específicos de empresas e cliente, portanto, o consentimento não é exigido nessa etapa.

Para que você possa compartilhar os dados da sua empresa no Itaú com outros participantes do Open Finance, é necessário que você apresente os documentos de sua empresa com os poderes necessários dos representantes legais e/ou procuradores.

Saiba mais em: www.itau.com.br/open-finance/poderes

Visando garantir a segurança dos dados do cliente, o compartilhamento só pode ser realizado por uma pessoa na empresa que possua poderes suficientes (combinação padrão de poderes determinada pelo banco), ou que possua procuração específica para que possa realizar o compartilhamento dos dados. O cliente saberá se possui os poderes necessários assim que for direcionado por outra instituição para se validar aqui no IBBA antes de efetuar o compartilhamento dos dados.

Cada instituição define os critérios de quem pode compartilhar os dados em nome da empresa. Lembrando que esta é uma responsabilidade da instituição doadora dos dados.

Para mais detalhes sobre os Poderes necessários para compartilhar dados de pessoa jurídica, clique aqui.

A regulação do Open Finance prevê mecanismos de acompanhamento e controle do processo de compartilhamento de dados e de regras específicas de responsabilização das instituições. Além disso, as instituições participantes devem cumprir uma série de requisitos para garantir a autenticidade, a segurança e o sigilo das informações compartilhadas.

Não. É necessário que você manifeste ativamente o interesse no compartilhamento dos dados da sua empresa.

O consumo de dados será centralizado, assim que o cliente autorizar o compartilhamento todas as áreas de negócios poderão consumir para ofertar melhores condições de produtos e serviços de forma rápida, personalizada e simples. Respeitando sempre a política de segurança de dados do banco e as leis de proteção de dados.

É quando o cliente cancela a autorização que permitia que o banco utilizasse seus dados.

Como ferramenta, o cliente e potenciais clientes terão a tela de “Gestão do Consentimento”. Nessa jornada, ele poderá revogar o compartilhamento de dados de outras instituições para o Itaú BBA e do Itaú BBA para outras instituições.

O compartilhamento dos dados terá uma validade de até 12 meses.

Quando essa validade se aproximar da sua data de vencimento, o cliente será avisado e poderá revalidar o consentimento para mais 12 meses ou um período menor.

O cliente, antes mesmo do início da Fase 2, poderá demonstrar interesse em compartilhar os dados de outro banco para o Itaú BBA. No entanto, esse interesse será feito através de um formulário para a captura de leads com potencial para ofertarmos o consentimento quando for formalmente lançado.

Esse formulário não servirá como um pré-consentimento: independentemente se cliente responder ou não a ele, terá que passar por todas as jornadas para finalizar o compartilhamento dos dados.

Você acessa o regulamento do Open Finance clicando aqui.

A tecnologia do Open Finance é regulamentada e operada pelo Bacen e segue todas as regras e critérios de segurança necessários e indispensáveis e é obrigação da instituição receptora de exercer o mesmo nível de responsabilidade sobre seus dados, usando as informações para a finalidade que você definir, como estabelece a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).

De forma geral a comunicação se dará por meio de APIs (Application Programming Interfaces), que é o habilitador tecnológico para que os sistemas das instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil consigam se conectar e trafegar informações e serviços que serão viabilizados no Open Finance. Cada instituição participante será responsável pelo desenvolvimento de suas próprias APIs, respeitando as especificações e padrões técnicos.

Você continuará utilizando as plataformas dos bancos que já utiliza ou quer iniciar um relacionamento. A diferença é que suas informações e seu relacionamento com outros bancos poderão ser compartilhados, o que possibilitará a oferta de serviços e produtos adequados a sua empresa.

Participam do ecossistema bancos, instituições financeiras, instituições de pagamento, fintechs e outras organizações autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Estas instituições participantes podem ser consultadas na página do Open Banking Brasil: https://openbankingbrasil.org.br/

Sim, esta funcionalidade está prevista dentro do escopo da 3ª Fase, que entrará em vigor em 30/08. Mediante prévio consentimento do cliente, será possível iniciar o pagamento a partir de uma instituição prestadora de serviço de iniciação de transação de pagamento. O pagamento será concluído mediante sua autenticação na conta de onde sairá o valor, com toda a segurança da sua instituição financeira, conforme a regulamentação em vigor.

Todos os dados de produtos e serviços que você der seu consentimento para que o outro banco consulte. Lembrando que você é dono do seus dados e quem concede a permissão é você.