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É uma forma de planejar seu futuro e aproveitar os resultados de sua empresa.

Trata-se de um investimento de longo prazo que além dos rendimentos pode oferecer benefícios fiscais e sucessórios.

Sim, chama-se First, trata-se de um plano indicado para quem busca formar uma reserva para o futuro dos filhos ou dependentes econômicos, pode ser um PGBL ou VGBL.

Apesar de ser um produto destinado para longo prazo, os resgates podem ser feitos a cada sessenta dias. É importante verificar a carência inicial do plano contratado, ou seja, quando o primeiro resgate poderá ser realizado.

Quando for feita uma aplicação inicial para um novo fundo, todo o valor investido em nossa previdência, por CNPJ, será considerado. O valor deve ser superior ao saldo mínimo de permanência no fundo escolhido.

O IR será cobrado de acordo com a forma de tributação escolhida no momento de contratação do plano: Tributação Progressiva Compensável e da Tributação Regressiva Definitiva.

Taxa de administração - valor cobrado sobre o patrimônio do fundo por sua administração e vem descontada na rentabilidade divulgada.

Taxa de carregamento - cobrada sobre cada recurso aplicado no plano de previdência - inicial e mensal. Quanto mais recursos acumulados houver no fundo, menor a taxa.

É a possibilidade de transferir os recursos entre planos de previdência de mesma natureza (PGBL para PGBL e VGBL para VGBL), seja dentro da mesma instituição ou entre outras entidades. Por exemplo: recursos de um PGBL Renda Fixa podem ser transferidos para um PGBL Balanceado.

Planos VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): ideal para quem realiza declaração de IRPF pelo formulário simplificado ou é isento de imposto. Indicado também para investidores que já destinaram 12% da sua renda bruta anual tributável em aplicações no PGBL ou que não contribuem com algum sistema de previdência oficial.

O imposto de renda sobre o rendimento é retido na fonte no ato do resgate ou no recebimento da renda, de acordo com o regime de tributação escolhido por você, seja a progressiva compensável ou a regressiva definitiva.

Planos PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Ideal para quem realiza declaração de IRPF pelo formulário completo e contribui com algum sistema de previdência oficial.

Benefício fiscal – permite deduzir as contribuições no cálculo de IR a ser pago na Declaração de Ajuste Anual até o limite de 12% da renda bruta anual tributável.  A dedução é condicionada ao recolhimento de contribuições para o regime geral de previdência social ou próprio de previdência social dos servidores públicos. Se você recebe os benefícios de aposentadoria ou pensão concedidos pelo regime geral da previdência social ou pelo regime próprio de previdência, a condição não se aplica.

O imposto de renda sobre o valor total é retido na fonte no ato do resgate ou no recebimento da renda, de acordo com o regime de tributação escolhido por você, seja a progressiva compensável ou a regressiva definitiva.

Tributação Progressiva Compensável

No momento do resgate, a incidência de IR na fonte ocorre de forma antecipada na alíquota única de 15% e no recebimento de renda, conforme a Tabela Progressiva do IR. Os valores e o IR recolhido antecipadamente devem ser lançados na declaração de ajuste anual e podem ser compensados ou restituídos de acordo com suas despesas médicas, escolares ou com os seus dependentes econômicos.

Tributação Regressiva Definitiva

Ao longo do tempo, as alíquotas do IR na fonte diminuem. Assim, quanto mais tempo seu dinheiro ficar investido, menos imposto você pagará. No momento do resgate ou recebimento de renda, a incidência de IR ocorre de forma definitiva e exclusiva na fonte, começa em 35%, com redução de 5% a cada 2 anos, até atingir 10% para prazos acima de 10 anos.

Importante: durante todo o período de investimento não há incidência de IR. Ela ocorrerá apenas no momento do resgate ou do recebimento da renda, para possibilitar melhor rentabilidade ao investimento.

Sócios que buscam um investimento de longo prazo (acima de 5 anos) que tenham uma certa disciplina financeira, mas que ao mesmo tempo desejam um plano flexível e prático.